紅嶺創投:紅嶺借貸差額21億元 本金利息不可能全部收回

最近,網貸平台接二連三出事,對於投資人來說,最關心的是平台出事之後,他們的錢怎麼辦?

3月30日,紅嶺創投在南通召開了清盤后的第一次投資人見面會。會上,紅嶺創投董事長周世平對投資人的疑惑進行了現場的解答,紅嶺創投總裁項旭對紅嶺目前的運營狀況進行了詳細的公布,億錢貸總經理閆梓則對深圳的目前的監管動向和部分細節進行了透露。

紅嶺創投現狀如何?投資寶目前有無壞賬?億錢貸能否備案?深圳留存平台的底線是什麼?月半財經徹夜整理了紅嶺創投直播實錄,在下文中,這些答案將一一揭曉。

(提示:內容很長,但乾貨很多。)

1

清盤之後,投資人的錢怎麼辦?

目前紅嶺借貸差額21億元

本金和利息不可能全部收回來

但紅嶺押寶房地產和土地增值了

紅嶺大廈買樓成本3.2億,目前值10億

以下為紅嶺創投總裁項旭演講實錄:

周末前趕上團貸網出事,這是P2P行業裏面比較重大的事情,再加上紅嶺提出清盤,因此這次見面會不能缺席。

第一,把紅嶺創投真實的情況告訴大家,解決大家心中的疑慮,第二,把紅嶺創投下一步的打算給大家做個介紹,首先把紅嶺創投真實的情況給大家做個簡要的介紹,我們每天都要給市金融區,金融辦彙報平台數據。

截止到3月29日,紅嶺創投出借人待收餘額為197.34億元,相對於2018年年末降低了29.84億元,相對於2018年8月31號市金融辦到紅領來進行整改備案出借款下降66.78億元。

也就是說到目前為止,紅嶺創投要還給所有投資人的款項是197.34億元。

其中,官標是184.61億元,相對於2018年年末降低了2.3億元,相較於2018年8月31日下降了8.8億元。凈值標12.73億元,比上年末下降了27.56億元,相較於2018年8月31日下降了57.93億元。

截止3月29日,借款人貸款餘額219.17億元,比上年末下降28.35億元,相較於2018年8月31日下降64.33億元。其中,待償本金(借款人欠平台的錢)162.28億元,其中對公欠紅嶺的本金是106.69億元,普惠欠的是42.85億元,代償利息為56.98億元。其中對公為52.09億元,普惠為4.4億元,所有借款人欠紅嶺的本金和利息。

截止到3月29日,紅嶺的投資人數98549人,比上年末減少22446人,比2018年8月31日減少了40746人,基本上達到了監管層對我們要求的雙降,即貸款規模和投資人數的下降。

從目前的整體情況來看,借款人需要付給紅嶺的錢與紅嶺需要付給投資人的錢中間的差額大概是21億元。

這是一筆不小的数字,如果全部都能收回來,對於大家都是一件好事,但實際情況,可能要比這個差很多。

第一,出借給借款人的借款,本金和利息不可能全部收回來。

舉個簡單的例子,最早發生在廣州職業的一筆1個億的壞賬,基本是全部損失掉了,收不回來了。也就是紅嶺的待收餘額中,有一部分是收不回來的。

我們初步預算,在目前這個時點上,最終紅嶺收回來的減掉給投資人的,大概還有10—15個億的最終損失。

如果我們新業務不做了,我們的損失還有可能擴大,這是一個很大的数字。

一些小的P2P平台,1—2個億,最後關門都是被抓人的事情。那麼,對於這個数字我們怎麼消化它。如果這個数字我們最終不能彌補它,我們紅嶺創投說三年清盤,良性退出,送投資人安全上岸都是不可能做到的。

第二,這些損失,我們怎麼去彌補?這是非常關鍵的,主要有三個方面。

首先,周總已經一再給大家做過承諾,包括我們現在億錢貸布局,紅嶺控股布局等方面的布局最終目的都是創造利潤,彌補大家的損失,周總給的信心是一定能彌補這個損失。

其次,也是紅嶺創投往後發展,必須要做的就是新業務,至於新業務要怎麼去做,最後要根據監管層的要求去做。

線上來做是最好的,最方便的,但是根據監管層的要求——雙降,貸款餘額要下降,投資人要下降。

在線上做的量不可能太大,而且根據合規的問題,20—100個億,這是線上的模式。

第二也就是我們現在極力推廣的線下的模式,利用紅嶺的品牌,利用紅嶺對資產端的把控,對接銀行的資金,保險資金,信託資金,也就是助貸的模式,也是監管層目前比較推廣的模式。

現在總理在兩會上一再強調金融要向小微企業放開,也就是說現在一個銀行的業務就是它的貸款中一定要有多少比例投給小微企業。那麼銀行投給小微企業,也就面臨網點布局,人員布局要跟上問題,如果跟不上怎麼辦?

那就找助貸機構,這也是助貸機構目前比較活躍的原因。紅嶺目前也準備走這條路,而且已經做了全面的布局。目前正在地接銀行,信託與小貸公司的資金,新業務的開展歸根到底金融的實質是風險控制的問題。

紅嶺創投走到目前這種狀況,主要是前期大額風控方面的問題,整體的方向沒錯,押寶押在房地產和土地上,這個沒錯。

經過幾輪的增值,我們的抵押物都增值了,如果不增值,紅嶺創投也挺不到今天。

但是在細節管理上,由於紅嶺創投是從2014年才開始起步的,人員是從各地招來的。

說是說銀行的高管,但也良莠不齊,真正能力很強的人,也不會到紅嶺來,都被銀行留下了,真正有實力的只有少部分人。

所以在細節管理上,紅嶺創投是一個臨時組建的團隊,管理隊伍也是良莠不齊,很多也是道德上的問題,所以在細節管理上沒有把控住,最終導致很多款收不回來。

比如,廣州職業明顯的失誤就是動產質押沒有管住。再比如,重慶有一筆貸款4個億,最開始估值高估,一開始不知道怎麼估值,直到有了相關經驗的人來了,才嚴格把關。就是細節方面沒有把控住,導致現在一些大額貸款現在催收難度比較大。

所以,新業務線上也好,線下也好,風險能不能把握住,是關鍵中的關鍵。

平台倒台了有兩方面的原因:第一,資產質量不行;第二,錢被人捲走了,但最重要的是資產質量的問題。

我是2017年2月份接任的總裁的職位,上了賊船,現在下不去了。2017年6月,我們大力推廣房易貸,到了2018年7月份,我們的發放量達到了70多億。

如果不是監管層要求很嚴,要求20—100萬,以及加上2018年7月份的那場風波,那麼我們現在應該是100—150個億。

那麼這些業務做得怎麼樣,我們房易貸最高的規模放到了70多個億,目前已經收回來了31個億,其中正常收回來30億,本金是100%收回,利息是100%收回,另外還收了部分滯納金和罰款,本息的回收率是103.28%。

不良貸款,主要指三方面,第一,欠息超過三個月,第二,貸款到期不能收回,第三,不欠息和貸款未到期,但可能存在重大隱患估計貸款會造成重大損失的。這三種情況下的個貸我們作為不良。

目前不良我們收回來兩個億,本金100%收回,利息100%收回,本息回收率,包含滯納金等107.31%。所以,房易貸的風險是完全可控的。

不過這也跟我們的風控模型,管理模式分不開。其實在2017年以前,我們也做了房易貸,做了1.3億,本金損失率8.85%,利息損失率是6.55%,整體本息損失率是8.85%。

也就是說2017年以後我們的做的房易貸,基本都是成功的。這是我們已經收回來的,沒收回來的,按照金融辦要求,我們也做了測算,到2019年2月28日,我們現有存量貸款餘額房易貸是37.5億。

根據普惠部的預測,本金的損失金額應該是2529萬,本金的損失率是0.67%,欠息金額2.1億,預計利息的損失率是13.54%,預計本息的損失率是1.39%。

但是2018年7月風波以後,我們不在發放新的標的,只收不放,直到2月份開始,我們的房易貸又開始發標了,業務量在逐漸恢復中,只要增量起來了,這塊的損失率是完全可控的。

2017年,除了房易貸之外,我們還有創業貸,目前餘額是7772萬,預估本息損失率沒有。工薪貸是4282萬,預估損失率沒有。保險履約標餘額3096萬,預估本息損失率為零。中長期房易貸110萬,預估損失率為零。2017年,我們個貸業務的發展風險是完全可控的。

這是我們要做新業務的前提條件,以後我們要線上線下來推個貸業務,線上受政策影響,能做多少,還說不準。

跟金融辦初步接觸,即使清盤,適當維持品牌的新業務,應該還是可以做一點的,線下要大力推廣,一旦推開了,只要風險可控,不受20—100萬的規模限制,不受空間限制。

另從2017年推廣的個貸來看,風險是可控的。

最後,不能把所有的業務都壓在房易貸上,房易貸的最佳時期已經過去了。現在現金貸不能做了,這個不能做了,那個不能做了,大家都來做這個,銀行,信託,小貸公司都在做房易貸,這個蛋糕已經很小了。

所有隻能拓展多種業務,比如工薪貸,經營貸我們都在做。如果是在以前,我們也不敢大力去推廣,但是現在我們為什麼敢做,是因為金融科技的發展,大數據的發展,對風控起到了極大的促進作用。

所以,我們接下來的發展思路是,利用紅嶺的品牌,跟大大小小的助貸公司合作,他們甚至願意交保證金跟我們做,我們的資產端獲取沒問題。

另外,我們準備引進騰訊下面微信銀行的大數據風控模型引進來,比他們的還要先進。最後,用我們的投資人以及已有的風控模型和線下的風控管理水平,經營管理的能力結合在一起,助推更多的業務。

第三點,紅嶺的品牌價值,這是在網貸平台上面,我們是唯一的。2018年7月份的那場風波,我們挺過來的原因就是投資人和紅領管理團隊的一直努力,也是紅嶺的品牌效應。

團貸網出事了,我們現在還穩定的,也是紅嶺的品牌價值。紅嶺值多少錢,主要還是看我們的業務做得怎麼樣。

我們現在做的不僅僅是要送投資人上岸,三年清盤,以後我們的線上線下的業務發展起來了,紅嶺清盤以後,紅嶺的經營管理能力,投資人的黏性,風險控制能力等內在的東西都將轉移到億錢貸下面。

但前提條件是看億錢貸能不能備案。當然如果紅嶺能在三年內完成清盤,備案還是有可能的。

第四,最壞的打算。2014年,紅嶺的貸款累計發放額是34個億,貸款餘額6個億。2016年開始,放款額、貸款餘額大幅飆升,目前已到四個億,貸款餘額最高時到達300個億。

也就是這段時間我們在往前跑。到了2016年8月24日,監管政策落地,慢慢開始降速,現在監管政策越來越嚴,我們變成了慢慢往前走,走得很艱難。

不排除有一天,或者是監管政策,或是投資人沒信心了,開始擠兌,紅嶺突然停掉了,這是最壞的打算。

如果是這樣也不用擔心,因為紅嶺創投的底層資產是真實的,是可控的。

現在我們遇到的最大問題是清收問題,地方保護主義,老賴不還錢。

現在個貸方面,我們打官司,資金來源問題成為最大的障礙,不管是我們的資金來自出借人還是銀行,都被判定為合同無效,目前我們正在想辦法。

但是一旦停掉了,我們可以交給政府,因為我們沒有高利貸。所以誰都賴不掉,都能要回來。大家的本金和利息都是有保障的,輝山乳業就是最好的例子。

2

周世平談紅嶺為什麼要清盤?

深圳監管約談,要對某個平台下手

團貸網投資人虧本轉債,紅嶺可以收,但得按市場定價

以下內容為周世平在投資人見面會上的講話:

先講一下紅嶺創投清盤的前因後果,3月23日上午,我打算將紅嶺創投清盤的消息發放出去,我也沒想到這一天是我在紅嶺創投註冊的10周年,這是一個巧合。

為什麼發清盤的消息?

我也是聽到一些風聲,有些平台要出大事情。其實,這個平台要出事情的聲音一個月之前已經向經偵自首了。

只是他對外沒有說實話,公司出了問題,還召開了投資人大會,希望投資人找他投資,我認為這是一個不負責任的行為。

紅嶺創投雖然沒有其他平台做得好,但是我們真,我們做的是有一說一,做得好不說,做的不好一定讓投資人知道,包括不良資產。

我們有多少資產,有多少負債,我們說得很清楚,只是不確定到底最後能有多少。但最多20個億的缺口,我們是有心理準備的,這也是為什麼選擇提前清盤。

周五下午,我在上海跟信託機構談不良資產收購的事情,接到深圳監管部門電話,讓我趕回深圳,說要對某個平台下手,怕影響到紅嶺的穩定性。

第二天下午,政府約談,要求對紅嶺創投目前的具體情況,外圍平台爆雷對紅嶺創投的影響有多大進行說明。

我當時也講了最多九成的把握,雖然有缺口,但三年應該能順利清盤。實在補不了,老周就紅嶺控股所有的資產都可以出資,來彌補紅嶺創投的缺口,紅嶺要清盤,投資寶也要清盤,要轉向線下合格的私募。

目前的資產有些不對應的,也是跟監管層保證過資產要一一對應,億錢貸是未來我們希望能爭取備案的一個平台,我們跟監管的約定是根據監管的要求來定,所以也有不確定性。

但是從三年以內來說,我們是計劃將紅嶺創投,投資寶全部清盤,億錢貸根據監管來定。我們繼續做好,為投資人服務,保證投資人資金安全,如果做不了,也保證投資人安全上岸。

談到清盤,一個是監管的要求,因為整體監管形勢是越來越緊,老周一直對監管是比較關注的,跟監管接觸的比較多,很多文件出台之前,也會跟我們進行一些探討,對於整體的監管形勢應該比大家更早知道。

讓紅嶺創投清盤也是滿足監管的要求,因為紅嶺之前有幾個億的資產都是不合規的資產,這個是歷史遺留的問題。

這個不處理你,但是你要按時清盤,讓投資人安全上岸,目前紅嶺的整體安全是在我們可控範圍內。

這两天團貸網爆雷以後,有不少投資人在轉債,有的人甚至在虧本轉債,有的團貸的投資人甚至找到我希望我能平價幫他收掉。但是我個人能力有限,我只能保證我的投資人能夠順利上岸。

紅嶺雖然開放債轉市場,你可以自由轉換債權,但是這得根據市場價來,我不能幫你定價,但是我不可能平價來收,收了我肯定要倒貼。目前紅嶺都有缺口,我也要花時間去處置,自己賺錢來彌補缺口。

3

周世平與投資人對話

三年上岸時間:先是投資人,然後小股東,最後輪到大股東

未來轉線下私募和財富管理,不做代銷,再也不會有變相保本

直播現場,周世平在交代完紅嶺目前情況后,與紅嶺的投資人現場進行了對話,以下是對話實錄:

投資人(以下簡稱:投):目前紅嶺所有項目得盈利性有多少?

周:我們現在主要做債轉,紅嶺不虧,未來兩到三年,整體虧損不會擴大,操作得好的話,15億的虧損能有所減少。

投:紅嶺創投未來轉線下私募和財富管理,是以代銷為主,還是資產自己抓?

周:我們自己主動性管理為主,我是反對做代銷的,因為做代銷做通道賺錢的時候賺一點,虧錢的時候要承擔很大的風險。

投:目前你所關注的總基金規模為20億元,首期募集金額2億元的軍工項目,門檻的如何,盈利狀況如何?

周:我們看中的是上市公司的門檻很高,很多企業想做這個,十年八年都進不了門檻。我們是上市公司在投這個項目,就是看中門檻高,它已經進了門檻,我們是選擇的有利潤的,有訂單的,而且訂單是自己驗證的。我們看數據,還有資源可以幫他們對接到新的訂單,這是我們的資源手段,這也是我們未來做軍工的資源。

關於盈利,目前軍工這個2個億的項目還沒開始募集,政府計劃投5000萬,我們計劃投1.5億。前期開過投資人戰略會,線下門檻是100萬以上投資人,目前還沒達到要求,所以目前也是以債券的形式出現。

投:目前,接下來,投資寶有很多的本金和利息需要兌付,如果決定去槓桿,平台置換的滿標速度慢,跟不上存量到期速度,平台的應急措施是什麼?

周:不管是投資寶還是紅嶺創投,都不完全是寄希望在置換上面,我們首先是外面的資產要盡量往回收。監管層的要求是三年,不可能說三年到期了才清理市場,所以是一邊清理資產,一邊置換,把它周期進行轉化。

我們有債權資產,股權資產,今年重點是兩者都要在合適的前提下都要回收現金。

投:投資寶要去,裏面還有一部分股東也是用了槓桿的資產標,這些資產標會不會一起降,會不會留?

周:降槓桿不只是針對投資人,也針對股東,我們清理資產首先是讓投資人上岸,然後是小股東,最後輪到大股東。

投:以後的投資規劃是什麼樣的?還會有短期的項目嗎?

周:以後短期的項目會越來越少,線下100萬起投,不會在有5萬起投的標準。

投:以後線下還會有類似或者變相的保本措施嗎?

周:以後不會再有了,這是監管不允許的,以前紅嶺做保本都是違規操作,所以現在才清盤。

投:為什麼近期發的標的,利息還在提高?利息已經要接近12%了?

周:你所看到的標的可能就是現場在座的人發的,你不要太信任他們。近期團貸網爆雷以後,少部分人還是在轉債,想要撤離資金。這些發短期標的人,是把自己拿去授債了。

投:投資寶披露的數據很少,現在投資寶的存量有多少?投資寶從來都沒有負面,好像是100%的優良資產?

周:投資寶本息在60個億左右,投資寶也不可能全部收回來,他也產生過壞賬,不良,只是數額不到,一個不到四千萬的項目,目前打官司,還沒開始判,還有一個股權項目也損失了20%。

投:投資寶轉為線下私募之後,周總參與的程度是多少,是充當中介的角色,還是自己操刀?線下私募怎麼規避風險?

周:因為監管的原因,線上的大額投資模式都會被清掉,只有小額的。監管就這樣,沒辦法,線下的私募,第一我們不做通道,以後所有線下的項目我們要親自參與,親自盡調,這些項目不會產生暴利,但會形成穩定收入,我們在其中會佔很大部分的話語權。

投:一年前,股東大會說不良資產的金額是50多個億,今年的不良資產是多少?為什麼會增加這麼多?2019年的清收目標是50個億,一季度過去了,清收進展是多少?

周:一共是107點幾個億。其一,是因為房易貸業務,借款人逾期是很正常的。但是不怕逾期,因為逾期之後,我們會把他們的資產打包出去,這樣是不會虧的。除房易貸之外,還有特標和議標。目前的清收狀況不理想,我們準備要建一個不良資產清收委員會,我們會從投資人中選出代表,來監督這個事。

投:福建漳州項目,江陰紅嶺苑進展如何了?

周:江陰紅嶺院在放款的時候就有高管的道德風險在裏面,當時這個項目的估值本來不會超過兩個億,當時估值是四個億,最後放了兩個億。現在能收回來的不到兩個億,當時的高管拿了好處費。

這個項目肯定有損失,現在這個項目已經封頂了,正在進行前期驗收。福建漳州項目正在做,目前還沒有達到銷售條件。

投:團貸網出事這幾天,紅嶺的資金情況怎麼樣?

周:紅嶺宣布清盤之後,連續幾天是資金的凈流入,團貸出事之後,這两天是資金凈流出,這两天整體情況不算太嚴重,這個消息對紅嶺的影響不會太大。目前有投資人在債轉,也有人在授債,過幾天應該會平靜下來。

投:現在廣州地區對於網貸的態度是能清則清,能退則退,億錢貸會被清退嗎?

周:目前,億錢貸的總量並不是很大,而且都是合規資產,小額分散,符合監管,所以我們目前是爭取把它獨立開來。

投:紅嶺控股這座大樓當初的買入價格和現在的評估價格是多少?我聽說已經翻一倍了。

周:這棟大樓是在2014年買的,當時的本金價格不到3.2億,裝修成本是1個億,總的成本是4.2億,現在估值應該已經超過10個億。目前出租率已經達到五分之三,現在每年的租金收入有兩千多萬。

投:投資寶目前的待償餘額,待收餘額,權益情況,以及預估損失有多少?

周:官標60億,資產標有7—8億,凈值標5個億。投資寶的壞賬應該不到1個億。

4

紅嶺高管透露監管重大秘密

待收2億以下平台被約談,合規小平台只能賣身或清退

以下為億錢貸總經理閆梓直播演講實錄:

近期監管層發出的通知都是要求降規模,降人數,投資人要注意平台的信息披露,人均出借金額非常小的平台需要規避。

因為5萬投資額也會成為監管的紅線,所以2018年,整個行業的待收規模降了30%,2019年監管層還希望待收規模持續下降。

這裏面擠的就是投資人的本息回款逾期金額和比例比較大的平台。其實從現在開始,行業已經發生很大的平台,最高的時候有六千多家,現在一千零幾家,這是一個逐漸淘汰的過程。

關於深圳備案。現在深圳2億以下的平台都已經頻繁被約談了,這是第一波被淘汰的平台,據說第二波是5億元以下的平台。

即便你合規,監管也會說這麼多年,給了你這麼多機會,你沒有做大做強,說明你的運營能力,資產獲取能力,資產風控能力,資金吸納能力都有問題,所以不具有在這個行業生存的價值。

如果你認為你非常合規,資產質量很好,那麼你找大平台收購你,所以小平台只有兩個出路,一是找大平台收購,二是清退。這是現在深圳的監管動向。

億錢貸截止到目前為止,待收規模是6.2億,在監管限定的數據之上,我們每天都要跟監管彙報平台的待收是多少,募集的資金放給了誰,這個借款人用什麼樣的需求來做融資,在平台的歷史借款是多少,現在平台的投資人是多少,人均投資多少,這些數據要報給三個口徑,所以億錢貸是滿足監管要求的。

投資人關注平台信息披露需要注意的點:

第一,看平台有沒有金融辦許可的會計實務所的審計報告,有沒有律師出具的合規報告。目前,監管的要求是合規的平台要披露以上報告,如果沒有披露的平台一定是沒有拿到第三方文件的。

其次,如果一家平台永遠在加息,永遠在做活動,永遠不缺標的,那麼這樣的平台也是不安全的。另外,如果一家平台在上市之前不斷燒錢做廣告,這說明他的資金流入和資金流出出現了問題,需要新的資金做補充,這也要注意。

從目前來看,政策在推導,合規的,有股東背景的,能夠贏得投資人信任的平台是未來能夠拿到第二張通行證的平台。

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央行已就“4月1日起降准”謠言致函公安機關

4月2日消息,上周五(3月29日)傍晚,一則假冒新華社記者發布的“4月1日起降准”的謠言在微信群流傳開來。稍後,人民銀行辦公廳迅即出面澄清,指出該消息不實,及時戳穿謠言,阻止了謠言繼續大範圍擴散。央行也已就此事正式致函公安機關,請就此次編造發布虛假信息的行為依法進行查處。

無論查處結果怎樣,因類似行為和事件而引發的嚴重後果和不良後果法律後果等,都值得當事方及媒體界特別是自媒體參與者引起警戒。

自媒體有追求熱度和流量的偏好,也常常帶有自娛自樂的善意。就29日這則“新華社權威信息”,有人猜測,編造這則謠言的人或許是出於“渾水摸魚”“謠言造勢”的目的,把某個市場人氣和價格抬高,趁機出貨。也有人認為,這不過是4月1日“愚人節”前的一個玩笑而已。

但筆者認為,無論出於何種動機,其後果不可小覷。如果是出於主觀故意,那麼這一行為已經越過了法律的邊界。筆者更希望這次僅僅是個玩笑,而不是出於漁利的目的蓄意為之。但即使是開個玩笑,這樣的玩笑也開不得,而且同樣需要承擔開玩笑的法律後果。

原因並不複雜,類似的傳言可能會導致金融市場的異常波動,甚至會嚴重干擾金融市場秩序。

過去這些年,金融市場上出現的虛假信息編造傳播事件並不在少數,有時一條短消息就能造成市場驟然震蕩。2013年6月“錢荒”、2015年“股災”期間,越是市場大幅波動的時候,越能看到各種謠言 “推波助瀾”,加劇市場恐慌、踩踏和風險擴散,影響十分惡劣。即使一些“傳言”最終被證明是謠言,但已給金融市場造成嚴重影響,一部分投資者特別是中小投資者也已因此損失了真金白銀,更有甚者給金融穩定構成威脅,而造謠者或許已經從中漁利,趁機撈上一把。

在金融市場上,信息太重要了。可以說,信息就是金融市場交易的神經。市場各方正是基於信息進行定價和交易。信息真實、準確、完整,傳播及時、公平、有序,是市場公正、公平運行的基石。基於違法違規形成的信息失真、內部信息等,都是導致金融犯罪、腐敗尋租等損害市場公平、公正的根源。

也正因如此,編造傳播虛假金融信息,是被我國法律法規嚴格禁止的行為。以《證券法》為例,第七十八條對編造、傳播虛假信息的行為有着明文的規制規定,即“禁止國家工作人員、傳播媒介從業人員和有關人員編造、傳播虛假信息,擾亂證券市場。禁止證券交易所、證券公司、證券登記結算機構、證券服務機構及其從業人員,證券業協會、證券監督管理機構及其工作人員,在證券交易活動中作出虛假陳述或者信息誤導。各種傳播媒介傳播證券市場信息必須真實、客觀,禁止誤導。”

更進一步,假使此類行為造成嚴重後果,便構成犯罪,將被依法追究刑事責任。根據我國《刑法》第一百八十一條,“編造並且傳播影響證券、期貨交易的虛假信息,擾亂證券、期貨交易市場,造成嚴重後果的,處五年以下有期徒刑或者拘役,並處或者單處一萬元以上十萬元以下罰金”。

近年來,我國金融監管部門加大了對編造傳播金融虛假信息行為的打擊力度。例如,根據證監會通報的情況,2016年以來證監會共辦理相關案件17起,依法做出行政處罰13起,對“同花順”網絡及曾改雄、曹磊等人製造傳播虛假信息的行為進行了嚴肅查處,其中2起案件移送公安機關查處。

國際上,這樣案例更為典型,處罰也更為嚴厲,因製造虛假金融信息而坐牢者大有人在。

3月29日這則“降准”謠言,如不迅即澄清和制止,同樣會引發嚴重後果。這是因為貨幣政策事關全局,類似“降准”這樣的重大政策措施,必然會對宏觀經濟運行和各個金融市場運行的方方面面產生影響,可謂“牽一發而動全身”。因此,就當事人而言,也必然要承擔相應法律後果。

距離上周五已經過去3天,雖然“降准”謠言早已沒有熱度,但筆者認為,這並不代表相關造謠者可以逍遙法外。對這種不負責任的行為不宜姑息,否則謠言造勢還會繼續在市場上興風作浪或愈加大膽。

因而,筆者還是要真誠、善意地提醒一句,金融市場上的參與者或圍觀者,都有可能還是信息生產者和傳播者,都應遵紀守法,不造謠,也不傳謠。貨幣政策調整,絕非小事,豈可兒戲?有些玩笑開不得,一不留神,就可能攤上大事了;把水攪渾、趁機漁利的念頭更不可有。

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團貸網案件最新進展:凍結資金31億 查封房產35套、車輛40輛、飛機1架

4月4日消息,昨日晚間,東莞市公安局通過官方微博通報團貸網涉嫌非法吸收公眾存款案件最新進展,目前,該案的查封、凍結、扣押工作取得初步成果。

截至4月2日,東莞市公安局累計凍結賬戶數2825個、凍結銀行資金31.1億元,目前正對資金進行甄別;查封涉案房產35套、飛機1架;扣押涉案車輛40輛。

警方指出,目前“團貸網”案件的偵辦重點已轉向追贓挽損、催還借款等工作,為使投資人更好地了解情況並支持警方工作,東莞市公安局已向平台投資人發送短信,提示廣大投資人積極配合警方開展案件偵辦、追贓挽損工作。

東莞市公安局強調,對在網上編造、散布各類謠言,惡意挑撥、煽動非法聚集鬧事,干擾阻礙案件偵辦的行為,公安機關將依法追究法律責任,接下來,東莞市公安局將成立追贓挽損深挖工作小組,深層次發現資金流向,及時凍結涉案資金,最大限度保護廣大投資人的合法權益。

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香港移動支付推廣難點:信息安全+“八達通”

近日,香港金融管理局向3家金融機構授予香港首批虛擬銀行牌照。業界認為,虛擬銀行會專攻近年方興未艾的移動支付,即电子錢包市場,開發各種針對網購、商戶及個人的移動支付方案。

儘管目前香港人還是習慣用現金和“八達通”付款,但他們對移動支付的接受度已有所上升。面對廣闊的發展空間,香港金管局和運營商們接連出招,力爭讓移動支付體驗更方便、場景更豐富,從而更受港人歡迎。

接受度日漸提升

香港生產力局2018年公布的“支付寶(香港)智能支付普及指數”显示,當地移動支付普及指數為53.9(最高為100),高於50的分界線。結果還显示,約三成受訪市民曾使用過手機支付,其中25歲至34歲人士對移動支付的接受程度最高;超過九成受訪零售商戶有提供非現金支付渠道,最常見的渠道為信用卡簽賬(81%),其次為手機支付(43%)。該結果反映了移動支付已在香港日漸成型,普及度不斷提升。

香港移動支付推廣的難點何在?其一便是信息安全問題。移動支付需要綁定銀行卡和獲取用戶資料,讓謹慎的香港人望而卻步。騰訊金融科技部副總裁陳起儒表示,從微信香港錢包的運行經驗來看,香港市民對於隱私、數據的敏感是推行移動支付的難點之一。

另一方面,香港人在信用卡和“八達通”的使用上已養成成熟的習慣。尤其是“八達通”,這張誕生於1997年的卡片集交通、餐飲、購物、服務、門禁等功能於一體,發行已超過3500萬張,已經覆蓋香港市面逾1.5萬家服務商的2.4萬個零售場所,幾乎滿足了市民所有日常消費的支付需求。

“掃一掃”隨處可見

“讓手機成為您的錢包”,這是支付寶香港官網的廣告詞。儘管香港的移動支付普及度有待提升,但困難沒有讓香港金管局和移動支付運營商們望而卻步。相反,他們認為香港是一片有待開拓的市場,用戶習慣也可以逐步培養。

前不久,支付寶(香港)用戶已可在香港專線小巴上使用“易乘碼”(EasyGo)進行二維碼流動支付。只需“掃一掃”,乘客僅花不到一秒的時間就能完成付費,輕鬆坐車。該方案採用雙離線及先乘后付技術,確保用戶在網絡不穩定或餘額不足的情況下,依然可使用电子錢包繳付車資。目前,港版支付寶已在香港覆蓋逾150萬個人用戶和2萬多商戶,深入幾千輛出租車和30多個街市。

不只是支付寶,當下电子錢包在香港可謂百花齊放。香港生產力局2018年7月公布的數據显示,內地兩大支付龍頭企業支付寶(用戶佔22%)及微信支付(用戶佔19%)搶佔了香港手機支付領域的大部分市場,其次是Apple Pay(用戶佔13%)及Payme(用戶佔8%)。截至目前,香港金管局已經發放16張儲值支付工具牌照。

為了方便电子錢包的付款及相互之間轉賬,香港金管局2018年9月推出快速支付系統“轉數快”。用戶無需另外安裝程序或APP,只需以手機號碼、电子郵件地址或“轉數快”識別碼作為收款人的識別代號,就可以在各自的網上銀行及电子錢包上進行跨平台支付或轉賬,並支持港幣和人民幣兩種貨幣。

無障礙暢行內地

“過去我到內地旅遊,都需要先兌換好人民幣才行。現在好了,我只要打開港版支付寶或微信香港錢包,就可以直接支付了,省時省力。”談及移動支付在跨境使用方面的便利,在香港從事金融工作的嘉豪這樣表示。

隨着粵港澳大灣區建設的步伐加快,許多香港人越來越多地來往於大灣區的內地城市和香港。為了讓香港用戶感受到更多移動支付的便利,部分運營商不只思考將支付手段接入香港本地的應用場景和店家,更是努力和內地平台、商家對接,讓跨境支付變得越來越便捷。

例如從去年10月1日開始,騰訊、騰訊金融科技公司聯合銀聯,通過“微信香港錢包”,為香港用戶在內地消費提供跨境移動支付服務。香港居民來內地消費的時候,只需打開“微信香港錢包”,便可像內地居民一樣通過掃描二維碼進行支付,微信錢包自動將所付人民幣金額轉換為港幣,在用戶錢包餘額或是事先綁定的銀行卡賬戶中扣除相應金額。12306鐵路售票、滴滴出行、美團、大眾點評……對於香港用戶來說,他們只需花港幣,就把在內地的衣食住行解決了。

自3月起,支付寶(香港)業務從香港拓展至粵港澳大灣區內地城市,覆蓋飲食、旅遊、醫療、交通等多方面,數十萬大灣區內地商鋪接受用戶使用支付寶(香港)支付。中國銀聯也在港澳地區推出雲閃付APP港澳持卡人服務,以滿足港澳居民在內地的跨境旅行中快捷使用移動支付服務。

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“第四方支付平台”涉賭 短短7個月涉案金額高達7億

建立“第四方支付平台”,專為賭博網站提供充值、提現等服務,短短7個月流入資金超數十億元。近日,樂清警方跨省破獲一起特大網絡賭博案,成功摧毀一個“洗錢”團伙,共抓獲犯罪嫌疑人31名。

可疑銀行賬號引出大案,網絡黑灰產業為賭博網站輸血供電

2018年12月底,溫州樂清警方接到銀行提供的線索:從2018年2月27日至2018年9月27日,該家銀行支行有4個可疑銀行賬號,交易金額竟高達2.5億元,交易筆數更是驚人,達1.7萬多筆。

樂清警方查實線索,發現其中確有“貓膩”,這四個銀行賬號的資金流水與一家賭博網站密切相關。該賭博網站名叫“太陽城”,服務器架設在境外,網站通過發展代理來招攬賭博人員在線賭博,代理和參賭人員遍布全國各地。

樂清警方立即成立專案組並深入調查,發現該賭博網站為了規避資金風險,線上交易的資金繞過支付寶、微信等具有嚴格監管機制的第三方平台,採用第四方支付平台和賭博人員進行結算,而易捷科技工作室、易支付聚會支付平台和他、TT支付這幾家公司有重大嫌疑。它們替非法賭博網站提供資金收付網絡平台和通道,按1%到2.8%的比例賺取手續費。

警方發現,僅僅7個月,僅一家公司的非法金額流入額度達7億元,幾家公司加在一起非法金額流入額度超數十億元。

民警分赴四地統一收網,現場300餘台手機同時運作掃碼交易

掌握到該為賭博網站提供資金結算的犯罪團伙的組織層次、成員身份及主要活動據點后,樂清市公安局專案組專門召開“收網行動”動員會議,對此次抓捕行動做了專門部署。

2019年4月27日晚上,樂清警方糾結80餘名警力,兵分四路趕赴福建莆田、泉州、廈門、湖南婁底實施統一“收網行動”。

民警偽裝成物業和應聘者進門那一刻,一大排展架上的智能手機還在運作,屏幕上不斷閃爍,更換着新的二維碼和已成功支付收款的標識。為了保證手機不會因耗完電量關機,該組織團伙為展架上的每一台手機都連上了充電線。一個個樣貌年輕的90后IT員工對民警的到來顯然不知情,正在電腦前操作着資金的流轉。

確定能固定證據后,民警們亮明身份,現場成功抓獲朱某某、卜某某、肖某某等31名犯罪嫌疑人,扣押電腦30餘台、手機300餘台,扣押資金480多萬,凍結銀行卡250多張和十幾台服務器。

經查,2018年以來,犯罪嫌疑人朱某某、卜某某、肖某某等人開設的工作室和支付平台組織人員為賭博網站“太陽城”提供微信、支付寶、網銀等掃碼收付款服務,並從中抽取一定比例的手續費。該公司團伙內分工明確,主要負責人肖某某為網站批量提供支付結算的二維碼,朱某某、卜某某等人為“太陽城”網站各種廣告宣傳,吸引全國各地的賭徒參與網絡賭博活動,並從中獲取暴利。

大學生休學走歪路做碼商幫助賭博網站“洗錢”

當前,支付寶、微信等“第三方支付”風靡全國,無論商場、超市購物,還是路邊小攤,只要有一部智能手機,就能“無現金”走天下。如此便捷高效,讓賭博、私彩等非法網站蠢蠢欲動,然而支付寶、微信財付通等第三方平台具有嚴格監管機制,非法網站無法接入。於是,一些“第四方支付”平台應運而生。

“第四方支付”平台通常由個人組建,沒有支付許可證也可運營,這就為賭博、私彩等非法經營提供了唾手可得的資金支付結算通道,很容易成為犯罪分子的“金融結算中心”。不少居心叵測之人就瞄上了這個“商機”。

肖某某就是其中之一,他是一名大學生,今年21歲。2017年9月,他從學校休學到緬甸做起了快遞生意。

2018年8月份,一次偶然的機會,肖某某在網上結識了網友“bingo”(在逃),兩人相談甚歡,一拍即合。“bingo”專門經營賭博網站,他向肖某某介紹了賭博網站的黑色地帶,肖某某對此異常興奮,覺得“賺錢”的機會來了。

2018年10月,肖某某開始從身邊朋友或者認識的人那裡獲取支付寶、微信以及釘釘的收款碼,並提供給“bingo”,從中獲取利潤。由於賭博網站提供給賭徒的二維碼是不斷變換的,肖某某就是這些批量變化的二維碼的碼商,第四方支付平台通過“聚合平台”通道把二維碼掛上去,賭博網站把聚合平台接到網站,二維碼就显示到網站上了。賭徒通過掃二維碼轉來的錢,會先流到第四方支付平台,第四方平台收取一定比例手續費之後,再通過比特幣等其他方式將錢轉到賭博網站上去。

得到甜頭的肖某某開始發展各種下線,並建立各種微信群、QQ群。一直到2019年2月,肖某某認識了丁某(在逃),也同樣從事相關工作,兩人合計着一起在湖南省婁底市一小區內租了一間房,成立了工作室,並招攬了一批人過來幫忙。至此,肖某某的公司開始步入正軌。

一直到2019年4月被樂清警方抓獲。目前,朱某某、卜某某、肖某某等犯罪嫌疑人涉嫌開設賭場罪已被樂清警方刑事拘留,案件正在進一步審理中。

警方提醒:互聯網金融創業從業人員要嚴守法律底線,依法依規創新發展,絕不能為了利益而從事違法犯罪活動。同時,也提醒廣大群眾,在瀏覽網站或使用手機APP時,如發現涉嫌賭博等內容,要不參與不傳播,並且積極向警方舉報相關線索。

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各地正摸底小貸公司現狀 僅有三成仍在正常運行

6月6日消息,近期各地正在摸底小額貸款公司現狀,不少地方金融監管開始鼓勵小貸公司回歸支農支小的原本設立初衷。

近日,包括湖南、北京等地區在內的地方金融監督管理局均發布了關於小額貸款公司的相關情況公告,多地小額貸款公司質量下降。而在各地已經披露的《金融監督管理條例》中,小額貸款公司是其中重要一項,多地重申小額貸款公司開展貸款業務應當按照小額、分散原則,鼓勵小額貸款公司為農戶和微型企業提供信貸服務。同時,不得從事任何形式的集資、吸收存款或者變相吸收存款等活動。

“全國正在摸底小額貸款公司的情況,並不是收緊監管口徑。”中國小額信貸聯盟常務副理事長白澄宇表示,當下小額貸款公司早已背離原來設立初衷,並出現諸多問題,如今監管的摸底意在對已經經營不下去的小額貸款公司予以清退,而仍在正常運行的公司按照各省金融整頓的流程加強管理。

各地正在摸底小額貸款公司 多家公司面臨取消資質

根據近日湖南省地方金融監管局發布的《關於全省小額貸款公司2018年度分類監管評級情況的通報》显示,湖南省將轄區內的小額貸款公司分級分類,等級下降的公司有37家,有32家公司連續兩年評為D類。根據湖南省在今年1月份發布的《湖南省小額貸款公司分類監管評級辦法》显示,D級公司將暫停對外融資。這意味着這些小貸公司可能面臨被取消資質的風險。

值得注意的是,湖南省自今年以來就度轄區內的小額貸款公司實行分類監管評級考核制度,採取小額貸款公司自評、縣市區監管機構初評、市州監管機構複評和省地方金融監管局審定的辦法。

按照此前公布的計劃,今年2月底前完成小額貸款公司的自評工作,4月10日前將市州監管機構對小額貸款公司分類監管評級報告書進行全面審核,並逐一進行現場核查,商報省地方金融監管局。而審查的內容除了公司年度經營管理狀況、信息披露、接受監管機構檢查和整改等情況等,還包括了貸款發放情況。

除了湖南,根據媒體報道稱,四川、雲南、天津等地也均在就小額貸款公司進行摸底檢查。

小貸公司僅有三成正常運轉 盲目放貸問題多

“全國持有牌照的8000多家小額貸款公司,目前僅有三分之一仍在正常運行。”白澄宇表示,如今各地監管部門的清查摸底實際上是在為已經停滯業務的小貸公司的退出做準備。

白澄宇介紹,小額貸款公司最初設立的初衷是為了反哺農村市場,激活農村金融,着重支農支小。但是由於一些歷史原因,目前小額貸款公司仍處於試點當中,但各地此前往往都將小貸公司作為普通的放貸機構來管理,這導致了後續一些小額貸款公司偏離了央行支農支小的設立初衷,轉向給銀行等其他金融機構做過橋貸款。

這在湖南省的《通報》中也有所體現。

《通報》中指出,一些小額貸款公司對服務三農、小微企業的商業模式未進行認真的分析和研究,未找准市場定位和發展方向,未堅持“小額、分散”的原則,在急功近利思想的驅動下盲目放貸,變相提高單戶貸款額度,使公司陷入流動性不足的困境。而部分小額貸款公司已連續兩年未開展業務,針對經營現狀未採取積極有效的措施。一些小貸公司公司治理結構不完善、貸款貸前調查流於形式、貸后缺乏管理,現金收本收息、變相提高貸款綜合利率、向股東及關聯方放貸等現象非常嚴重。

“在經濟大環境好的時候,小額貸款公司大多數確實賺到了錢。但當經濟存在下行壓力時,問題不但顯現。”白澄宇表示,風險的不斷積累、經營不善等問題讓不少小額貸款公司從賺錢變為賠錢,一些小額貸款公司不得不暫停營業。

此外,在清理整頓大量停止運營的小貸公司的同時,白澄宇表示,對於正在運營的小額貸款公司,監管層還將對其合規運營進行檢查。如在暴力催收、現金貸等方面的清理整頓。“但這並非僅針對小貸公司進行的檢查,而是將根據中央統一部署,在整改金融系統開展的行動。”

支持小貸公司回歸支農支小 專家建議增加牌照供給

備受重挫的小貸公司未來路在何方?近日,多地發布地方金融監管條例,提出了小額貸款公司的未來發展方向。在近期發布的《天津市地方金融監督管理條例》中,天津市將小的貸款公司放在了監管的重要位置上,在並重申了小額貸款公司開展貸款業務應當按照小額、分散原則的基礎上,鼓勵小額貸款公司為農戶和微型企業提供信貸服務。

白澄宇也認為,小額貸款公司應該回歸本源,支持小微企業、農村金融的發展,也應該與消費金融公司牌照形成差異化。但市場的錯位問題是,當下運營較好的一些小額貸款公司以消費貸款為主,這並非是小額貸款公司的未來發展方向。

實際上,一些網絡小貸公司大部分是由於無法申請到由銀保監會審批的消費金融公司牌照,不得不轉向相對容易取得的、地方金融監管局下發的小貸公司牌照開展業務。但小貸牌照可使用的槓桿遠低於消費金融公司,所以近年來為了保持業務增長,不少網絡小貸公司不斷增資。

“對於這類企業,監管應該放開消費金融牌照。”白澄宇表示,原本的小貸牌照主要是服務當地,進行屬地化管理,這也是小貸公司具有地域限制的原因,但網絡小貸牌照則突破了屬地化管理限制;白澄宇認為不必要再設置網絡小貸牌照或網絡消費金融牌照,而是對以互聯網形式展業的機構進行行為監管。這和不必另設互聯網銀行牌照是一個道理。

白澄宇表示,當前中國金融供給側結構性改革的關鍵是增加金融牌照的供給,這樣可以增加市場競爭,通過競爭提高服務水平,降低企業融資成本。

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P2P平台泰然金融將借殼赴美上市

6月10日消息,近日有報道稱,在遞交招股書半年後仍然杳無音信的情況下,泰然金融準備收購虧損嚴重、市值僅有2000萬美元的納斯達克華人超市上市公司愛新鮮,從而實現借殼赴美上市。

公開資料显示,泰然金融運營方為小泰國際。去年11月份,小泰國際向SEC(美國證券交易委員會)提交了招股書,股票代碼為“TAI”,在今年1月和4月兩度更新招股書後,其既有上市計劃仍未能順利推進。

目前,小泰國際已與愛新鮮達成了一項股票交換協議。按照協議安排,小泰國際將擁有後者約94%的所有權權益。與此同時,小泰國際已向SEC提交了撤銷上市申請文件,撤銷原因是公司另有上市計劃決定不繼續推進IPO。

據小泰國際最新更新的招股書显示,2018年,泰然金融錄得總營業收入4342.6萬美元,同比下降32.42%,凈收入730.08萬美元,同比減少35.46%。2016年、2017年,公司實現營業收入658.57萬美元,3,279.15萬美元;凈利潤為-644.65萬美元、1,131.22萬美元。

據《電商報》了解,泰然金融的收入方面主要分為向合作夥伴收取的交易費用、向借款人收取的管理費以及向投資者與合作夥伴收取的服務費。

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營收不佳屢遭投訴 金融業務漸成搜狐“拖油瓶”

6月12日消息,鑒於金融業務具有強大的流量變現能力,以BATJ為首的各大互聯網公司均在爭相布局,不過,對於搜狐而言,其金融業務正漸漸成為“多餘的一個”。

據《電商報》了解,近日,搜狐旗下的P2P網貸平台搜易貸發布了2018年審計報告。財報數據显示,去年該平台凈利潤僅為0.09億元,同時其總營收由2017年的2.02億元降至1.4億元,同比下滑30.52%。

公開資料显示,搜易貸於2014年9月正式上線,是狐狸金服旗下P2P品牌,由搜易貸(北京)金融信息服務有限公司運營。而狐狸金服則是搜狐旗下的金融科技集團,除了搜易貸,狐狸金服還運營理財平台狐狸慧賺、消費金融小狐分期以及徵信平台雲狐徵信。

相比於阿里旗下的互金巨頭螞蟻金服,搜狐麾下的狐狸金服在業務布局上並不顯得單薄,但是外界卻對其知之甚少。

據《電商報》了解,去年3月,搜易貸曾發生了逾期事件,受影響的相關出借人數超過400人,但是,搜易貸逾期事件卻並未引起輿論的關注和熱議。而就在同一時間,頭部平台陸金所因“龍力生物兌付違約”早已鬧得滿城風雨。

媒體和公眾的區別對待側面體現出搜易貸在業內的存在感過低。有業內人士指出,談及搜易貸,外界很難將其與搜狐聯繫在一起,這也显示金融業務在搜狐內部,並未能佔據重要的位置。

如今,隨着網貸平台備案試點方案在業內流傳,包括你我貸、小贏網金、PPmoney等業內多家平台已經發布了增資公告,宣布將實繳資本增至5億元及以上,劍指即將到來的備案,而搜易貸一方卻尚未有任何動靜。

按照試點方案作出的規定,網貸機構將按照經營範圍劃分為單一省級區域經營和全國經營,若搜易貸有心衝刺全國,則要在滿足5億元註冊資本金的同時,還需繳納一定數量的準備金和補償金。

而就目前的情況來看,金融業務尚未給搜狐增添多少值得吹噓的資本,如今搜狐是否願意再去花大價錢助搜易貸順利通過備案,無疑存在不小的疑問。

另外,在21聚投訴平台上,搜狐旗下的一款消費信貸產品——小狐分期被多位用戶投訴存在“砍頭息”“暴力催收”“高利貸”等問題。

比如一位用戶反映稱,“小狐分期砍頭息,用呼死你軟件騷擾家人朋友,還威脅恐嚇家人,造成了很惡劣的影響。”

不過,針對用戶投訴的問題,搜易貸在接受《華夏時報》採訪時矢口否認,並表示,“以上問題小狐分期均未涉及,根據政策要求,合規經營。”暴力催收是監管明確禁止的行為,小狐分期從未發生過暴力催收,未來也不會出現暴力催收。同時,小狐分期產品所有借款綜合資金成本均在國家政策規定的範圍之內,並在借款人確認借款操作時將息費詳細信息進行頁面告知,並無違規,不涉及高利貸行為。

搜狐旗下的金融業務是否存在違規還尚未見分曉,但其重要性在降低已是不爭的事實。據《電商報》了解,近日,搜狐推出了一款名為“狐友”的社交APP軟件,在其開放日上,搜狐CEO張朝陽直截了當地表示,搜狐新聞、搜狐視頻是搜狐的現在,狐友是搜狐的未來。完全沒有狐狸金服的事情。

“不在沉默中爆發,就在沉默中滅亡,”搜狐旗下的金融業務未來的結局該是如何,且待時間來揭曉答案。

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螞蟻金服聯手先鋒入局 基金投顧市場悄然孕育

證監會引導公募基金投顧試點的消息傳出后,近日,螞蟻金服和Vanguard集團聯手設立投資諮詢公司的新聞,再度引發市場關於基金買方投顧熱點話題的探討,市場多猜測,未來兩大巨頭的合作將圍繞智能投顧展開。長久以來傳統的基金銷售模式難以打破,儘管有如盈米“且慢”、螞蟻財富號等平台已開始嘗試通過提供基金組合解決方案、用戶陪伴等方式,為基民提供投顧服務,但真正意義的基金買方投顧市場尚未形成,未來Vanguard集團和螞蟻金服的強強聯合能擦出怎樣的火花,也備受業界期待。

不走尋常路的先鋒

不鳴則已,一鳴驚人。相較貝萊德、富達國際等外資進軍我國私募市場,一直鮮有動作的Vanguard集團,最新曝出正聯手螞蟻金服進軍投顧市場。來自天眼查公開信息显示,浙江螞蟻小微金融服務集團股份有限公司新增對外投資,聯合Vanguard集團旗下的先鋒領航投資管理(上海)有限公司,最新成立一家名為“先鋒領航投顧(上海)投資諮詢有限公司”的機構,其中螞蟻金服持股比例為51%,後者持股比例為49%。

6月10日,上述新聞的曝光,迅速吸引了資管圈的高度關注。對於螞蟻金服和Vanguard集團聯合設立投資諮詢公司雙方的戰略意圖和未來合作方向,北京商報記者發文採訪螞蟻金服相關負責人,但截至記者發稿尚未獲得回復。儘管螞蟻金服對此並未發聲,但市場普遍猜測兩大巨頭將圍繞智能投顧展開布局。

不同於國內市場對螞蟻金服金融版圖擴張的熟知,此次Vanguard集團的動因更引人關注。其實,自2017年Vanguard集團進入中國市場在上海成立外商獨資企業后,並未急於跟隨其他外資機構備案為私募基金管理人,對比看來,Vanguard集團以怎樣的形式和姿態入場中國更為慎重。

先鋒領航董事總經理、中國區總裁林曉東就曾對媒體透露,“我們還是要等全持股的公募牌照,雖然也在掙扎要不要備案私募基金機構,但這不符合公司服務大眾的初衷;同時,51%比例還是很有限,即便現在通過合資設立基金公司,三年後逐漸提高持股實施難度也比較大”。

顯然,在苦等全持股公募牌照之前,Vanguard集團此次牽手螞蟻金服,以及先鋒領航投顧(上海)投資諮詢有限公司的落地,間接向外界揭曉其布局中國市場有了新的方向。

在北京一位資深基金分析人士看來,螞蟻金服和Vanguard集團之所以能夠走在一起,不光因為它們是各自領域的巨頭,關鍵在於它們之間有着相契合的理念,比如它們都主打低成本競爭策略,基金銷售模式以客戶為核心,且均有着強大的金融科技基因以及創新動能等,都為它們將來在智能投顧領域開拓上打下了基礎。

國內基金投顧市場在孕育

在國內資本市場,通常會將貝萊德、瑞銀等外資機構譽為“聰明的投資者”,它們每一步的投資動向和戰略布局往往都經過充分的考量和調查。如果未來真如外界所說,Vanguard集團和螞蟻金服的聯合意在智能投顧,可以想象,投顧這片藍海市場的廣度和深度。

作為美國第二大基金管理公司,Vanguard集團的優勢是在基金產品的智能投顧業務上,而基金智能投顧推廣開來的基礎之一,便是為客戶提供豐富且低成本低門檻的工具化產品。

落眼我國的公募基金市場,過去的2018年,主打被動投資的ETF產品迎來了大發展的一年,儘管去年A股市場行情整體低迷震蕩,但ETF的規模卻呈現放量增長。上交所數據显示,截至2018年底,上交所ETF市值規模4344億元,同比增長60%,創歷史新高。

進入2019年,各大基金公司在ETF上的布局和比拼更是進入白熱化,華夏、易方達、南方等公募巨頭捍衛寬基ETF地位的同時,也在不斷開拓新型的smartbeta ETF、行業主題ETF等,更有嘉實、鵬華等基金公司以發布品牌戰略的形式搶佔ETF市場的高地,加大推廣和宣傳力度。

在投資費率的低成本方面,年初以來,部分公募基金公司已經開始試圖通過降低費率搶佔市場份額。平安基金新成立的創業板ETF以及新發的AIETF的綜合費率均僅有0.2%,遠低於同業股票ETF平均0.6%的綜合費率,打響了ETF降費率的頭炮。

緊跟着,多家大型基金公司也加入了ETF降費率的大軍中,4月22日,易方達基金將旗下MSCI中國A股ETF、中證 500 ETF的管理費率由0.5%調低至0.15%,託管費率由0.1%調低至0.05%。

仍待監管引導 立法跟進

“當前並沒有真正意義以賺取客戶諮詢費為主的基金投顧平台出現,基金買方投顧市場還處在漸進發展的過程。未來形成規模化的市場,首先需要監管的推動,以及相關配套法律法規的出台指導;其次要有越來越多的投顧機構出現,才能帶動和培育越來越多客戶在資產配置意識上的覺醒,從而形成產業鏈模式。”盈米基金相關人士對北京商報記者坦言。

實際上,近兩年來,不少國內的基金公司以及獨立第三方基金銷售平台、券商等機構,已經在以智能投顧、FOF投資,或基金組合跟隨等形式提供類投顧服務,但目前仍缺乏系統的基金投顧監管規範出台,探討多時的智能投顧牌照也尚未落地。

北京商報記者了解到,在監管空白期,智能投顧領域也呈現魚龍混雜的狀態,不少平台打着智能投顧的旗號違規銷售基金。

不過,近期監管在基金投顧上的推動步伐有所加快,本月初,有媒體報道稱,醞釀已久的公募投顧試點已進入答辯階段,目前約有7-8家機構作為試點候選,其中包括基金公司、第三方機構等。與此同時,新的投顧辦法也在討論中,討論的內容包括兩點:第一,可不可以做基金委託;第二,可不可以按保有量收費。

另外,在去年11月,中國證監會副主席李超在出席蘇州舉辦的中國證券投資基金業協會第二屆“養老金與投資”論壇上也曾透露,證監會推進基金投資顧問業務試點,支持符合條件的機構為個人投資者提供基金組合配置服務,將散戶短期交易性資金逐步轉化為長期配置性力量。

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傳Facebook下周正式推出加密貨幣 將與法定貨幣掛鈎

6月14日消息,外媒報道稱,Facebook計劃於下周正式推出其加密貨幣,且已與包括Visa、Mastercard、PayPal在內的十多家公司簽下合約,為其提供支持。

知情人士表示,這些與其簽約的公司將分別在一個為Facebook管理数字貨幣的財團中投資約1000萬美元。他們表示,這些資金將用於資助這款数字貨幣的創建,並支持其與政府發行的法幣掛鈎,以避免出現困擾其他加密貨幣、導致價值劇烈波動的因素影響。

此前,彭博社曾報道,在Facebook負責這項加密貨幣計劃的部門被稱為GlobalCoin。據了解,扎克伯克已經與英國央行行長馬克卡尼討論過加密貨幣帶來的機遇和風險。Facebook還向美國財政部官員問詢了相關的政策與監管問題。

分析人士認為,Facebook之所以押注於数字貨幣,是因為其相信,通過圍繞其龐大的社交網絡和數十億用戶建立基於加密貨幣的支付系統,將對現有支付體系產生顛覆作用。

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