支付寶調整備付金規則:不限使用次數但需收費

7月11日消息,支付寶官方昨日宣布,為了提供更全面優質服務,即日起備用金產品將進行升級調整,調整後備用金將不再限制每月使用次數。同時在使用時將收取一定的費用(具體收費以頁面展示為準)。

支付寶方面稱,前期備用金一直處於試運行的階段,在試運行期間期望能給用戶帶去免費的體驗機會,但為了能持續的提供優質服務,開始收取一定的費用。現在備用金在優惠期間使用7天需支付1.99元手續費,支持提前還款。

據《電商報》了解,備用金是支付寶推出的一項小額短期借款產品,借款額度500元,於2018年6月上線,當時限定使用人群為螞蟻黃金會員以上,另外其芝麻信用分也不能低於650。

在規則調整之前,備用金服務不收取任何利息和費用,7天後借款歸還,也可自行提前歸還,歸還后還可以再次取用,每月可取用兩次。

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投哪網公示首批失信借款人名單 P2P惡意逃廢債痛點難解

7月13日消息,日前,深圳P2P平台投哪網在其官網發布了“第一批失信網貸借款人公示”,涉及115名在該平台借款並逾期超過6個月的借款人名單。

(部分名單)

據《電商報》了解,7月5日,繼深圳金融局下發“關於加強深圳市網貸行業嚴重失信行為聯合懲戒工作的通知”后,深圳互金協會隨即發布關於《深圳市互聯網金融協會失信懲戒操作規範》(下稱《規範》)的通知,列舉了失信懲戒操作流程。明確表示將對嚴重失信網貸借款人加強聯合懲戒力度。

對於嚴重失信人,《規範》提出,名單將推送至深圳市政務服務數據管理局以及相關徵信機構。這將對嚴重失信人起到威懾作用,對故意、惡意拖欠債務的借款人進行限制,從而遏制大面積逃廢債的事件發生。同時,《規範》還提出建設網貸行業嚴重失信信息共享制度。

事實上,惡意逃廢債已經成為P2P行業的一個痛點,甚至嚴重影響網貸行業的健康發展。5月31日,北京市互聯網金融行業協會(以下簡稱:協會)就網貸平台主要負責人或關聯方持股的關聯企業逃廢債集團化問題所帶來的行業隱患問題,組織召開研討會。協會秘書長王思聰表示,大多數倒閉的平台,跟逃廢債集團化有直接關係。

該會議還指出,當前,逃廢債集團化存在借款額度相對較大、平台實控人或股東對借款企業的控制力度有限、借款企業主觀性逃避還款等複雜性問題,極大危害廣大出借人的利益,嚴重影響平台正常運營,不利於行業良性發展。

為此,協會已聯合北京市網貸從業機構,陸續公布了超12萬名“惡意逃廢債”名單。據網貸天眼統計,目前已有宜人貸、人人貸、拍拍貸、微貸網等100多家平台陸續上報了“老賴”名單。

但是惡意逃廢債的痛點依然存在。7月4日,有關網信集團旗下網貸平台清盤的消息流出。次日,網信集團官方微信發布《關於網信集團當前情況的說明》稱,由於大額企業標的無法及時還款,及部分借款人惡意逃廢債等原因,導致集團部分產品出現逾期情況。

據《電商報》了解,網信平台目前的最新動態是,平台已升級催收管理工作,對在途與到期借款企業及資產提供方發出通知函,對逾期未還款借款人和企業會採取訴訟等法律途徑追繳欠款。另外,逾期信息也將同時向監管部門報備。目前,平台已收企業及個人借款人總計還款623萬。

7月10日,網貸平台米金社發布公告宣布退出網貸業務。對於良性退出的原因,《電商報》注意到,借款人存在惡意逃廢債行為也是其退出的原因之一。米金社在公告中表示,大部分借款人還款意願降低,主觀上存在惡意逃廢債的行為,對平台正常經營產生重大負面影響。該平台現已成立清盤小組和催收小組,兌付計劃將於近期在官網和官方微信公眾號上發布。

由於國內的P2P網貸行業經歷十年時間的野蠻發展,積累的存量風險在短時間內難以完全化解,行業出清仍是一個漫長的過程。但是惡意逃廢債顯然已成為網貸機構良性推出的阻礙,退而不清成為常態。因此打擊惡意逃廢債的行為,推動平台有序、無風險退出勢必將成為未來網貸行業發展重要的一環。

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Facebook承諾暫緩推加密貨幣 直到監管擔憂得到解決

7月16日消息,美國社交媒體巨頭Facebook周一表示,在監管方面的擔憂得到解決之前,將不會推進其加密貨幣Libra的項目,此前幾天美國總統特朗普、美聯儲主席鮑威爾和美國財長姆努欽相繼對該公司這一計劃表示批評或擔憂。

此前一天有報道稱,美國國會眾議院金融服務委員會的民主黨議員起草了一項議案,計劃禁止科技巨頭髮行数字貨幣。

Facebook區塊鏈項目負責人大衛-馬庫斯(David Marcus)將於周二和周三出席美國參議院銀行業委員會的一次聽證會,他計劃告訴國會議員,Libra的推出並不是為了與傳統貨幣競爭,也不是為了干預貨幣政策。

根據事先準備的發言稿,馬庫斯在聽證會上將表示:“Libra協會將管理(Libra)儲備,無意與任何主權貨幣競爭或進入貨幣政策領域。貨幣政策屬於央行的管理範疇。”

“Facebook將不會提供Libra数字貨幣,直到我們充分解決了監管方面的擔憂,並獲得適當批准。”

較早時美國財長姆努欽對記者表示,他對Libra項目並不滿意,特別是在防止洗錢和其他非法使用方面。

上周,美國總統特朗普批評了Libra和其它加密貨幣,並要求企業如果想要“成為一家銀行”,就必須申請銀行執照,並將自己置於美國和全球監管之下。

在此之前,美聯儲主席鮑威爾在國會一次聽證會上表示,如果在隱私、洗錢、消費者保護和金融穩定等方面的擔憂得不到解決,Facebook的加密貨幣計劃可能無法推進下去。

針對這些擔憂,馬庫斯在準備好的證詞中表示,與Libra提供金融服務的合作夥伴將被要求遵守反洗錢規則。Libra協會將不會持有用戶的基本交易信息以外的個人數據,個人信息將提供給Calibra,後者是Facebook正在開發的一個持有Libra的数字錢包,不會與社交媒體公司共享,也不能用於目標廣告。

馬庫斯補充說,他預計瑞士聯邦數據保護和信息專員將成為Libra的隱私監管機構,因為Libra協會的總部設在日內瓦。該協會還在與瑞士金融市場監管局就“適當的監管框架”進行初步談判。

在承諾Libra將遵守相關法律法規的同時,馬庫斯也打算向立法者推銷該產品的優點,指出美國不應扼殺這種創新。

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2019上半年第三方支付行業投訴排名:環迅支付未解決投訴量居首

7月17日消息,據公益投訴平台21CN聚投訴發布的2019上半年第三方支付行業投訴排行榜显示,2019年上半年,環迅支付未解決投訴量達到821件,在業內位居首位。

投訴排行榜显示,未解決投訴量排名前五位依次為環迅支付、富友支付、微信支付、易寶支付以及支付寶。其中,環迅支付的有效投訴總量為1029件,已解決投訴208件,投訴解決率僅為20.2%,遠低於行業55.7%的平均水平。

聚投訴方面指出,涉及環迅支付的投訴內容主要是為惡意扣費APP提供支付服務的問題。多則投訴信息显示,用戶在部分貸款類APP借款時申請下款被拒,但同時銀行卡中被強制扣除了一定費用作為“信用報告費”。主要涉及的APP包括上海造藝網絡科技有限公司旗下的易小借、銀碼頭、網貸俠,上海躍吉網絡科技有限公司旗下金豹貸等。

公開資料显示,環迅支付成立於2000年,主要開展电子支付業務;2011年,環迅支付首批獲得由央行頒發的《支付業務許可證》。目前其業務範圍包括互聯網支付(全國)、移動電話支付(全國)、固定電話支付(全國)、銀行卡收單(江蘇省、浙江省、山東省、福建省、天津市)。

《電商報》注意到,因業務屢有違規,環迅支付有着多次吃到監管罰單的經歷。本月12日,因違反支付業務規定,環迅支付更是收到了第三方支付行業史上最高罰單,被罰沒金額約5939萬元。

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騰訊旗下虛擬銀行由“貽豐”更名為“富融”

7月19日消息,近日,由騰訊參与籌建的香港虛擬銀行怡豐有限公司Infinium Limited已正式更名為富融銀行有限公司(Fusion Bank Limited)。

據介紹,該行中文名字“富融”寓意“融通全球,造福於人”,而英文名字“Fusion”的意思為融合:把不同的事物互相滲透、融合為一體,從而產生巨大的能量,希望Fusion Bank結合各方股東力量,以驅動金融科技的發展。

富融銀行標識

公開資料显示,怡豐有限公司Infinium Limited由騰訊、中國工商銀行(亞洲)有限公司、香港交易及結算所有限公司、高瓴資本聯同香港著名商人鄭志剛(通過其投資主體Perfect Ridge Limited)所設合資公司。今年5月,該公司獲得由香港金融管理局頒發的虛擬銀行牌照。

《電商報》注意到,作為金融科技業務板塊的一項大動作,騰訊集團內部對香港虛擬銀行的籌建頗為重視。上月16日,騰訊內部發文宣布,原騰訊金融科技業務負責人賴智明作為公司副總裁,派任騰訊投資發起的香港虛擬銀行董事長,騰訊金融科技業務負責人一職由林海峰接任。

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幸福消費金融董事長、副總裁任職資格獲批

7月22日消息,今日,河北銀保監會官網公布了幸福消費金融《關於公司董事長、董事及高管任職資格審核的請示》的批複。批複显示,核准蘇娜河北幸福消費金融股份有限公司董事長任職資格;核准李博河北幸福消費金融股份有限公司副總裁任職資格。

據幸福消費金融官網資料显示,蘇娜原為幸福消費金融黨委副書記,李博原為幸福消費金融總裁助理,此前,幸福消費金融董事長為梅愛斌。

據《電商報》了解,幸福消費金融於2017年1月18日獲批籌建,2017年6月14日正式開業,其股東包括張家口銀行、神州優車和藍鯨控股集團,是全國第22家、河北省內首家得到銀監會開業牌照的消費金融公司。其原始註冊資本為3億元,於2019年2月首輪增資至6.37億元。

幸福消費金融官網显示,截至2019年6月,幸福消費金融累計放款額超300億元,累計服務客戶近700萬人,合作互聯網企業包括微眾銀行、螞蟻金服、京東金融、度小滿金融、樂信、小米金融、360金融和網易金融等,產品包括循環信用分期產品“幸福花”、場景分期產品“小幸福買”、平台貸產品“幸福幫”和聯合貸產品“幸福結”。

不過,幸福消費金融目前尚未實現盈利。據其股東神州優車此前發布的2018年年報显示,2018年,幸福消費金融的營業收入約1.41億元,凈虧損則為1327.54萬元。

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騰訊旗下微眾銀行宣布金融科技全面開源

7月26日消息,騰訊旗下微眾銀行首屆 FinTech Day(金融科技開放日)今日在深圳舉行,微眾銀行副行長兼首席信息官馬智濤在會上闡述了微眾銀行在金融科技領域的創新進展,並正式宣布金融科技全面開源。

馬智濤在致辭中指出,集中式技術逐步被分佈式技術所取代,商業模式逐步向分佈式商業轉變。他認為,“3O 開放銀行戰略”是對於未來銀行業發展的重要開放戰略,而開源正是微眾踐行“3O 開放銀行戰略”的重要基石。

同時,微眾銀行首屆金融科技高校技術大賽(簡稱“FinTechathon”)也在主論壇上正式宣布啟動。FinTechathon 面向全球範圍內的高校在校大學生,旨在培養高校人才,推動金融科技的長久發展和持續創新。本次大賽全面徵集符合賽題要求的人工智能和區塊鏈參賽項目,優秀團隊將獲得豐厚的獎金、實習和就業機會等。

據《電商報》了解,微眾銀行是由騰訊牽頭髮起設立的互聯網銀行,2014年12月在深圳獲批開業,核心產品為“微粒貸”。2018年,微眾銀行凈利潤24.74億元,營收超百億元,盈利能力遠超老對手阿里巴巴旗下的網商銀行。

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暴風金融停止發布新標 部分產品延期兌付

7月29日消息,在暴風集團實控人馮鑫因涉嫌犯罪被公安機關採取強制措施之後,昨日晚間,暴風集團旗下的P2P平台暴風金融發布《關於暴風金融平台運營及相關信息披露公告》稱,為保證用戶的利益及資金安全,平台將停止發布新標,同時,部分產品將延遲兌付。

暴風金融表示,已針對此事成立緊急事件應急小組,第一時間向相關監管進行积極溝通,並且將定期以公告形式通報該事件進展及暴風金融平台運營情況。

暴風金融官網显示,其系暴風集團旗下互聯網金融信息服務平台,2017年初正式上線。暴風金融官網並未披露相關運營數據,主頁显示近期仍有高利率項目上線。據官網數據,產品名為安享,年化利率為6%至12%。

據《電商報》了解,今年第一季度,暴風金融歸屬於上市公司股東的凈利潤為虧損1.11億元。

經營情況不佳,暴風金融在合規方面也不盡如人意。本月初,工業和信息化部發布了《2019年第一季度電信服務質量通告》。通告显示,暴風金融因存在未公示用戶個人信息收集、使用規則,未提供賬號註銷服務的行為,被點名要求進行整改。

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数字化監管提速 網貸備案漸至“最後一公里”

7月30日消息,近日,山西省互聯網金融協會(下稱“山西互金協會”)微信官方公號披露,晉銀保監局已下發《關於清退未納入實時數據監測的網貸平台的通知》 (下稱晉“48號文”)。

根據晉“48號文”,山西互金協會要求全省P2P網貸機構在7月31日前按時完成實時數據接入工作,到期未完成系統接入的網貸機構應穩妥有序退出市場。此外,對於已接入者但數據質量較差、導致無法有效進行風險監測的網貸機構,同樣將予以清退處理。

據《電商報》了解,P2P網貸機構實時數據接入曾被稱為“備案試點前最後一公里”。今年1月初,互聯網金融風險專項整治工作領導小組辦公室、P2P網貸風險專項整治工作領導小組辦公室向各省市互金整治小組辦公室等聯合下發了《關於進一步做實P2P網絡借貸合規檢查及後續工作的通知》(業內稱之為“1號文”)。

其中,“1號文”明確要求統計監測數據應報送至“國家互聯網金融風險分析技術平台網貸機構統計報送系統”,信息披露數據應披露在“全國互聯網金融登記披露服務平台”。

對於網貸平台而言,接入數據監測系統明顯無法敷衍過關。據了解,上述系統要求對P2P網貸機構交易明細數據全量、實時接入,接入內容包括網貸機構所有存量(在投、在借)和增量(每日新增)數據,具體包括:出借與借貸用戶信息、散標信息、債權信息、債權狀態、還款計劃、轉讓信息、承接轉讓、交易流水等全部運營數據。

有業內人士指出,上述系統對於數據接入的維度、實時性、數據核驗都是目前業內規格最高的。並且該報送系統對接入平台的要求也是史上最嚴,並不是想接入就能接入,首先是平台運營合規,數據才會符合報送規則;其次必須做到數據真實,一些大平台如果底層數據不真實或不合規也是不能接入的。

今年4月初,全國互金整治辦、網貸整治辦召開的專題會議也提出了加大數據監測和信息披露的力度。這說明監管越來越重視“数字化監管”,對平台進行實時數據監測,也是用技術手段預測風險。

今年7月初,互金整治領導小組和網貸整治領導小組聯合召開了網絡借貸風險專項整治工作座談會(下稱“座談會”)。在這次座談會上,“監管試點”取代此前“備案試點”的坊間提法。

座談會明確下一階段重點為穩妥有序化解存量風險、多措並舉支持和推動網貸機構良性退出或平穩轉型。2019年四季度,在合規檢查、接入系統、數據核驗等工作基本完成的基礎上,將逐一對在線運營機構進行分類管理,多措並舉化解風險。專項整治工作按照“成熟一家、納入一家”的原則,將整改基本合格機構納入監管試點。

此外,據座談會披露,為加強對網貸機構的動態監測和穿透式監管,有關部門建設了實時數據接入系統,實現網貸機構產品信息、債權信息、交易流水等明細數據全量、實時接入。自今年4月啟動接入工作以來,目前全國已有468家網貸機構完成接入。

毋庸置疑,隨着越來越多的網貸平台接入實時數據監測系統,網貸行業的風險預測,借款人的權益保障將得到極大增強,存量風險不斷出清,網貸行業也終將迎來備案的曙光。

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印度支付巨頭Paytm進軍P2P 監管成行業興衰關鍵

7月31日消息,同樣作為人口大國,P2P現金貸在中國落地並生根,在印度也逐漸顯露出萌芽。

據《電商報》了解,在已獲監管部門批準的情況下,印度支付巨頭paytm已與印度本土中小企業貸款平台Clix Capital達成合作,接下來將向P2P借貸行業進軍。

有數據顯示,目前印度P2P借貸公司的總數已經突破30家,每年貸款額約為35億盧比;並且,其市場規模正以每月20%的速度快速增長。

印度人口眾多,有一大批借款者因為銀行繁瑣又嚴苛的信貸規製而被拒之門外,對於那些難以獲得融資的人來說,P2P現金貸平台成了他們的替代選擇。據印度信貸行業信息公司TransUnion CIBIL發布的2018年報告稱,印度有資格獲得貸款的目標群體超過1.5億,而這部分人無法得到正規銀行的貸款服務。

與中國類似,中小微企業融資難的問題在印度也比較突出。據印度信用評級機構ICRA發布的統計數據顯示,印度中小微企業的信貸需求缺口約為25萬億盧比。中小企業數量往往佔企業總數的九成左右,是最活躍的創新主體,隨著印度經濟近年來的高速發展,這部分的信貸資金缺口將進一步擴大。

不同於歐美國家,印度的財富管理市場不太成熟,相關產業發展滯後,P2P現金貸的成長壯大順應了龐大的市場需求。

為了防範P2P現金貸行業的野蠻生長,印度金融監管部門很快制定對P2P現金貸初創公司的監管指導政策。早在2016年,印度央行便發布了一項提案,將P2P現金貸公司劃歸到“分銀行金融公司(NBFC)”這一特殊類別下,納入銀行監管機構的監管範疇,對相關企業發放非銀行類金融公司的執照,同時對這些網貸平台交易進行管理。

隨後,印度P2P網貸行業的第一部法規正式確立,相關細則對丟失貸款各方應承擔的費用比例,透明的報告機制,貸款風險教育以及P2P平台控制報銷的有限責任等各方面均做出明確要求。

同時,印度央行禁止平台做出任何類型回報的承諾和回報保證,這能有效防止平台出現大規模“壞賬”。一些P2P平台為了吸納資金,會承諾投資者將收到高額利息,如此一來,貸款人往往會因為無力償還而直接違約;違約率居高不下,也會導致P2P平台“爆雷”。

據《電商報》了解,目前,印度國內現金貸平台為放貸者提供的貸款利息維持在20%-35%之間;放貸完成後,平台通過借貸雙方抽成,每筆貸款獲利約佔貸款額的5%-7%。

印度P2P市場日趨火爆,吸引外界資本紛紛進入。去年10月,小米及其創始人雷軍創建的順為資本便領投了印度P2P平台Krazybee的800萬美元融資;小米方面表示,未來五年內將向印度和印度創業公司投資約10億美元。

除此之外,中國國內P2P現金貸市場日趨飽和,相關監管隨之加碼,眾多現金貸平台集體“出海”,到印度拓展網貸市場有望成為可能,隨著中國資本大量進入,印度P2P現金貸行業有望迎來高速發展階段。

現金貸高速發展的過程中,會衍生一系列打著監管擦邊球的馬甲產品,這將給監管造成難度,作為普惠金融形式之一的P2P現金貸能否在印度實現健康發展,有效的監管措施將成為關鍵,印度央行的監管步伐才剛剛邁出。

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