疫情讓你變月光族付不出帳單?理財達人一張「365收支表」教你存夠半年生活費

全國三級警戒,你的財務狀況一扯就斷嗎?生活費「365」公式:讓你有彈性更安心

「防疫全國三級警戒,讓你收入短少付不出帳單嗎?」

googletag.cmd.push(function() { googletag.display(‘div-gpt-ad-1640327394369-0’); });「你是每個月薪水經常花到所剩無幾的月光族嗎?」

如果你總是把錢用到這麼緊繃、沒有一點彈性,請小心:倘若遇到臨時需要花錢的情形,你的財務狀況很可能會因為缺乏彈性而「一扯就斷」!

那我們要如何讓財務有彈性呢?一般建議準備三到六個月的必要生活費當成緊急預備金,以備不時之需。問題來了:「必要生活費」怎麼拿捏比較適當呢?

生活費控制在「這個比例」

《當代財經大師的理財通識課》這本書中提到的建議可以讓你參考,作者說你應該把必要的生活花費控制在收入的50%或以下,摘要如後:

「為了給你自己一些財務上的彈性,你應該設置一個大約可以應付三到六個月生活費的緊急應變預備金。」

「把主要的生活花費限制在收入的50%或以下。這些主要的生活花費包括抵押貸款、租金、水電費、食物和各種保險。剩下來的50%就可以花用在娛樂和儲蓄。也許你把車撞壞了要付修車費,你就可以減少當月的儲蓄量或娛樂費用。其實在必要的情況下,你可以靠著正常薪水的一半就能過日子,這應該可以讓你在財務上覺得安心。」

依照這套公式,筆者整理出不同月薪的必要、非必要花費金額與緊急預備金對照表,如下表1:

表1-「財務彈性」金額對照表

月薪 月薪50%
必要花費
月薪50%
非必要花費
3個月
預備金
6個月
預備金
 
30,000 15,000 15,000 45,000 90,000  
40,000

20,000

20,000

60,000

120,000

 
50,000 25,000 25,000 75,000 150,000  
60,000

30,000

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30,000

 90,000 180,000  
80,000 40,000 40,000

120,000

240,000  
100,000 50,000 50,000 150,000  

300,000

「必要VS非必要」如何區分?

關於必要花費與非必要花費,有個簡單的評斷標準:是否每個月無論如何都必須支付?例如房貸或房租、伙食費、水電瓦斯費等等,屬於「必要」費用。

「非必要」花費指的是,萬一沒辦法,這個月暫時不支出也沒關係的,例如書中舉例的娛樂與儲蓄,娛樂消遣對於紓解上班壓力肯定有幫助,儲蓄是重要的長期理財項目,但如果你要負擔修車的臨時開銷,暫時一個月不看電影、不吃大餐、不儲蓄,你這個月應該也還過得去。

許多人為了跟別人比排場,想要有豪車與華服,每月繳了過重的車貸或者花了許多服裝費。但其實每個人的收入狀況不同,你的花費水準不應該跟別人比較,而是跟你自己比!

在自己的收入50%之內規劃花費支出,月薪3萬元?我就花1萬5千元。月薪5萬元?我可以花2萬5千元,這樣才是適合你自己的花費水準。 

小結-
365公式=3到6個月緊急預備金+每月花費為收入5成內

  1. 準備三到六個月生活費的緊急預備金。
  2. 每月必要的生活花費控制在收入的50%或以下。
  3. 遵守以上「365」公式來規劃生活花費,可以讓你的財務狀況像是伸縮自如的橡皮筋一樣有彈性,偶爾突然被拉幾下都沒事兒,你會生活得更加安心且踏實。

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本文獲得《效率理財王》部落格授權刊載,原文網址

作者簡介,效率理財王,作者本名余家榮,著有《高效率理財術 教你存滿1000》一書、經營「效率理財王」部落格,累積超過3百篇理財系列文章,針對上班族一生會遇到的理財問題:存退休金、醫療費、買房、買車、旅遊等,推廣投入最少的時間與金錢,達成最有效率的投資成果及保障,希望大家能將節省下來的時間與金錢,留給更重要的家人及自己。

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