戰爭讓你焦慮?施昇輝:退休理財別做這事

最近舉世最關心的新聞事件,就是俄羅斯入侵烏克蘭。這個地緣政治的危機,當然也導致全球金融市場的動盪不安。財經媒體因而經常訪問專家,希望給投資人一個明確的投資建議。
或許你跟很多人一樣,也因此感到非常的焦慮。不過,以下的文章並不是要提出任何預測和建議,而是希望趁此機會,幫助大家檢視自己在面對此一重大利空時,應該具備的正確心態。

請你先承認自己「不可能知道」事件會怎麼發展,所以任何的焦慮都不值得。

所有的利空「內容」都不一樣,但「效果」卻是一樣的。你可以用任何一種利空來代替「俄烏戰爭」,不是嗎?

難道有的利空是輕微的,而有的卻非常嚴重嗎?這是不可能的,因為事前帶來的恐慌程度應該都近似,而在事後檢討時,才能分出輕重之別。

為「賺價差」焦慮,不如安心「領股息」

第三人生的投資,最忌諱因為焦慮而影響生活品質。因為此時已沒有固定收入,任何投資當然都會擔心侵蝕到原本好不容易存下的退休金。投資當然有風險,端賴你如何去管理它。

在此時會焦慮的人,應該都是想「賺價差」的人,甚至根本不管所買股票的基本面,只想藉一買一賣來賺錢。就算你買的是「台股最績優」的台積電,只要你不是買在500元以下,我相信你也會因為戰局的變化而忐忑不安。

我常說「第三人生一定要賺錢,但不要『努力』賺錢。」想「賺價差」的人肯定比只想「領股息」的人,要付出更多時間與精力,但結果卻不一定會賺錢。

如果你買的是幾十年來每年都有配股息,而且公司規模大到幾乎不可能倒閉,再加上股價不過二三十元,真的就不用擔驚受怕了。因為這種股票可以帶給你「確定」的收入,而且再跌又有限,更不可能下市,因此就算碰到俄烏戰爭,也應該不會焦慮吧?

除非有一種狀況,你才可能食不下嚥、睡不安寢,那就是你必須變賣股票,才能有錢過生活。這就是專家一再告誡投資人的那句話:「一定要用閒錢來買股票」。換句話說,就是做任何投資之前,應該都要留下生活緊急預備金。

我建議進入第三人生的人,如果你已經買了足夠的醫療類保險,也擁有自己的房子,且無任何貸款,只要留下兩年的生活費,應該就足夠了。

錢放銀行最安全?小心通膨吃掉你的利息

還有一種人面對俄烏戰爭毫不焦慮,那就是不敢買股票,只敢把錢拿去銀行存定存的人。這種人此時甚至有可能存在幸災樂禍的心態,但如果你是這種人,其實更該焦慮的是你未來的生活品質。

銀行定存利率目前只有0.8%左右,根本不可能對抗動輒超過3%的通貨膨脹率。只敢存定存的人,除非你有幾千萬的積蓄,否則你根本不敢在第三人生開心花錢。

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退休前省吃儉用,為的是退休後能擁有較高的生活水平,但因為定存利率這麼低,你卻被迫還是得繼續過節衣縮食的日子,人生豈不悲哀?

很多金融股,或類似「元大高股息」(0056)的指數型基金,近年來都有5%左右的股息殖利率,足以打敗通貨膨脹率,讓你可以過一個期待中的第三人生。

股價縱然因為俄烏開戰或其他的利空,難免會有下跌的風險,但只要還有錢可以過日子,就不急著變賣,當然也就不會有虧損。

我身邊有些朋友累積了上千萬的積蓄,以往只敢存定存,但經過我的開導,已經把這些錢都拿去投資上述的股票,不只開心賺錢,也驚訝以前都不知道有這麼簡單安心的投資方法。

留2年預備金,每月都是進場時機

他們唯一焦慮的是該何時進場?因為現在台股當然是處於相對的高檔,所以他們一直不敢鼓起勇氣投入。我給他們一個能安心投入的建議,那就是留下兩年生活緊急預備金之後,其他的錢分12個月去投資上述股票,而且不求賺價差,只求一年有5%的股息殖利率。

俄烏開戰以來,或是近幾年偶而出現的各種利空,他們都從來沒有擔心到要來問我的看法,而是繼續開心地過著原本樂活,甚至更逍遙的第三人生。

當你每年都有確定的股息可以入帳,也就是擁有一個非常穩定的現金流,就根本不必擔心股市三不五時出現的紛紛擾擾。

(本文作者為投資專家施昇輝)


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