微信支付寶掀移動支付爭奪戰 但戰火遠不止支付

15年前,因為一部跨洋的相機,支付寶誕生了第一筆交易,不過那時還只是作為網購的擔保,只是一個交易工具。

而如今,移動支付早已被國外青年們選為中國“新四大發明”,雖然評選非官方也不正規,但對於許多人來說,“碼”上支付已經成為了生活必不可少的一部分。

在我們習以為常的背後,一場由支付寶和微信支付主導的移動支付爭奪戰正在發生,不僅從線上延伸至線下,還將觸角伸至更多領域。

“造節”

與電商的雙十一和618類似,為了更好推廣移動支付,也開始了“造節”,但隨着時間的推移,早已不只是支付那麼簡單。

2015年,微信首次啟動8月8日“無現金日”,以鼓勵金等方式補貼微信用戶,培育用戶移動支付習慣。彼時,根據易觀數據,支付寶佔據超過70%的市場份額,而財付通僅佔比16%,牢牢佔據市場的支付寶當時並沒有選擇跟進。

不過從數據上看,微信支付帶來的衝擊日益強烈。騰訊微信支付副總經理黃麗透露,第一年“無現金日”只有8 萬線下商家參与,2016年就已經達到了70 萬。到了第三年,也不再只有8號一天,而是將時間延伸至一個星期。

與此同時,微信支付市場份額也直追支付寶。易觀數據显示,2017年第三季度,騰訊金融整體市場份額已經來到39.35%,支付寶則降至53.73%。

數據上微信支付已經迫近,支付寶才在同樣的時間範圍內推出了“無現金城市周”,同樣通過鼓勵金等形式吸引用戶感受移動支付。

2017年微信支付與支付寶的宣傳海報

二者相加的聲量直接驚動了央行,要求“任何單位和個人在推廣非現金支付工具時,不得炒作‘無現金’概念。”從此之後,8.8的爭奪則不再將重點放在支付層面,而是更加強調智慧智能。

“原來我們覺得,這個市場已經接近尾聲,甚至已經到了飽和的狀態,但是沒想到2019年還有大幅度的增長,遠遠超出了我們的認知。”騰訊公司微信事業群副總裁耿志軍這樣形容如今的移動支付市場。

今年8.8日,支付寶微信依舊相約在戰場上。支付寶主打刷臉支付以及給餓了么口碑帶貨,而微信支付打出智慧生活的標籤,儘管消費者仍然享受着滿減甚至面單等優惠,但對於這兩家公司來說,造節的意義早已不只是支付。

刷臉支付搶位戰

新技術對於支付領域也產生了顛覆式的影響,為了追求支付的便捷性,掃一下臉就能付錢的模式開始出現在日常生活中普及。

早在2015年,馬雲就曾在德國展示了支付寶的刷臉技術,並在展示的時候稱“互聯網何等之神奇”,但這項技術真正應用到人們生活之中則來到了兩年之後。

2017年9月,支付寶宣布在肯德基KPro餐廳上線刷臉支付應用。支付寶方面表示,這也是刷臉支付在全球範圍內首次商用試點。同年11 月,騰訊在全球合作夥伴大會推出智慧零售解決方案,並迅速在線下店落地,打響了二者在刷臉支付領域的爭奪戰。

一方面是通過合作夥伴推廣線下落地,另一方面為了更好向中小商家普及,戰火也延伸至硬件產品。去年12月,支付寶推出人工收銀的刷臉機具蜻蜓,不到一年時間已在全國300多個城市落地。今年3月,騰訊公司微信事業群副總裁耿志軍表示,將推出一款名為青蛙Pro的刷臉支付產品。

為了吸引客戶,微信支付打出了免費申領的模式,支付后關注公眾號的功能也更有利於商家積累用戶或會員數,而支付寶的“蜻蜓”最開始售價達2688元,但會通過激勵金等形式鼓勵商家使用,甚至還能讓商家賺到錢。

“整個行業趨勢向好,今年將會是未來願景實現的前站。”支付寶對此充滿信心,不僅要投入技術,還要用重金來“砸”出市場,宣布將在未來三年投入30億對刷臉技術全面開放及商業合作進行支持。阿里巴巴合伙人彭翼捷甚至表示,“未來幾年,刷臉支付很可能會像二維碼支付一樣普及。”

“手機支付平均需要11步,刷臉支付只需1步就可以完成。”儘管在業內專家看來,刷臉支付將大大提升收銀效率,但對於用戶來說未必如此。

在一間同時擁有傳統收銀台和刷臉自助收款的便利店中,新浪科技發現儘管傳統收銀台需要排隊,但絕大多數消費者仍然會選擇此種結賬方式。一位消費者表示,在她看來自助收款的效率並不高,而且她也擔心會出現問題。

掘金智慧城市

始於支付,不止於支付。支付寶和微信的戰爭早已延伸至城市生活的方方面面,讓辦事不再複雜。

今年6月,中國政務服務平台同時在支付寶和微信上線,用戶可在線辦理查詢、繳費、申領證件、投訴等200多項政務服務,還與時俱進地上線了高考分數查詢、垃圾分類指南等生活服務。

與此同時,日益全面的生活服務也帶來了新商機。憑藉上海垃圾分類立法的契機,易代扔旗下的“垃圾分類指南”支付寶小程序在過去一個月累計獲客超過380萬。創始人牛棚表示,

“我們很難想象消費者專門為了扔一次垃圾下載一個App,而有了支付寶小程序,我可以這樣說——所有支付寶的用戶也都是我的用戶。”

當然,對於平台來說,看重的並不僅僅是用戶,背後還有着可撬動的智慧城市萬億級別經濟。《中國智慧城市建設發展前景與投資預測分析報告》显示,2019年中國智慧城市市場規模將突破10萬億元,未來五年年均複合增長率約為33.38%。

但建設智慧城市並不是一家公司就能推動去做的,為此也需要政府的推動。作為支付寶的大本營,浙江省商務廳早在2017年就宣布與螞蟻金服合作,在全省大力推進移動支付應用,促進市場消費、城市服務和公共服務轉型升級,打造成基於信用、生活消費、商業經營等用戶雲數據的移動智慧城市。與此同時,支付寶也在逐步將能力擴充至其他省市。

以智慧出行為例,目前支付寶在包括公交地鐵、單車、高速等在內的出行場景,服務用戶數已達4億,其中乘車碼用戶超2億,在公交地鐵場景合作城市已經超過320個。

而騰訊則將“根據地”駐紮在了粵港澳大灣區,截至2019年2月末,在微信城市服務中,廣東省使用過其出入境業務服務的用戶數累計超過1300萬人,珠澳大橋收費站、廣深港高鐵已開通微信支付。

除此之外,騰訊雲還已成功中標長沙城市超級大腦項目,這是智慧城市解決方案“WeCity未來城市”的首個落地項目。

從掃碼點餐到智慧出行,從生活繳費到城市服務,支付寶和微信在智慧城市中你爭我奪,試圖能在未來分得更大的蛋糕。

不過從目前來看,智慧城市的建設仍處於初級階段。彭翼捷認為,“只有一座城市的每個行業都深度運用了區塊鏈、人工智能等技術,那麼智慧城市的成熟階段才會到來。”

中小玩家生存戰

市場份額佔比超過90%,支付寶與微信支付在移動支付領域一直處於兩強爭霸的情況,佔據絕對主導地位,而中小玩家則在不到10%的市場中,上演着殘酷爭奪戰。

網易2010年就開始從支付領域入局,剛開始主要為集團內的遊戲、郵箱等業務提供金融服務,並在早期就拿到了支付牌照,對比起後期才入局的京東、滴滴等來說,起步非常早,對於“餘額寶”帶來的理財風口,網易金融也都沒有錯過。

網易金融初期表現不錯,基金產品現金寶曾創下8分鐘售賣5億的銷售紀錄。然而,對比起騰訊的強社交屬性,以及淘寶與支付寶的契合度,缺乏強相關的網易金融 “後續乏力”,最終砍掉了理財業務,又回到了靠內部業務拉動支付的日子。

“微信支付當年也是由於與阿里打響了經典的“補貼大戰”,耗費數十億來培養用戶習慣,這才奠定了現在的市場格局。”蘇寧金融研究院互聯網金融中心主任薛洪言表示,網易在場景、戰略定位、產品創新、資源投入等方面都無法與兩家巨頭相比,結果也在意料之中。

類似於網易,許多公司都有着通過金融構建業務閉環的野心,但從實際應用中來看,大部分都只停留在自家應用,鮮有消費者在其他場景使用。

美團會在用戶支付中默認勾選美團支付,並通過優惠吸引用戶註冊使用;京東則在購物中提供白條等多種付款方式來吸引用戶,而滴滴等應用儘管擁有自己支付系統,但也基本處於“隱形”狀態……易觀報告显示,沒有一家能在移動支付市場份額中佔比超過1%。儘管是擁有上億用戶的商業巨頭們,也無法擺脫對支付寶微信的依賴。

不僅僅是互聯網公司,銀行卡時代稱霸的銀聯也在移動支付市場有所動作,在雲閃付App中投入巨額補貼,試圖砸下市場。截至2018年,銀聯二維碼支付交易筆數較2017年同比增長近6倍,累計註冊用戶數突破1億。市場份額方面,儘管排在所有廠商中的第四位,但仍然沒有突破1%。可見對於新入局玩家來說,撬動移動支付現有多難。

結語

在电子商務研究中心主任曹磊看來,“未來第三方移動支付的競爭格局就是支付寶和微信支付兩強爭霸,它們各有所長,兩者的份額越來越接近。”

支付領域爭奪日漸平穩,但支付寶和微信的野心卻遠不止於此,誰能在未來搶佔先機?而中小玩家又將何去何從?或許仍需要長期大規模投入。

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傳小米金融CRO陳曦離職 已加入OPPO金融擔任CEO

8月22日消息,據投中網報道稱,小米金融CRO兼信貸負責人陳曦已於今年6月離職,如今已加入OPPO金融擔任CEO。

《電商報》注意到,今年2月,便有消息傳出,陳曦的崗位將出現變動,他將被調任至香港籌備虛擬銀行工作,不再負責相關業務。而據新流財經消息,前國美消費金融CRO曹強將加入小米金融,接棒擔任小米金融CRO一職。

公開資料显示,小米金融於2015年6月正式成立,當年9月正式上線,目前小米金融的業務線涉及了互聯網小額貸款、移動支付、互聯網理財、互聯網保險、供應鏈金融、金融科技及海外板塊等領域。

不過,《電商報》注意到,小米金融雖然業務線眾多,但貸款業務其實最為重要。據小米金融此前公布的數據显示,從2017年8月到11月,小米金融消費貸款業務完成了累計放款額從160億到300億元的躍進。另有數據显示,2018年10月,小米金融消費貸款業務月貸款規模便已達到58.96億元。

有業內人士指出,月放款超50億的規模,雖不及螞蟻和京東系產品,但卻超過不少持牌系消費金融公司以及頭部互聯網貸款產品。

另外,今年年初,小米集團在發布2018年財報時透露,其全資附屬公司小米金融仍然處於虧損狀態。

本月20日,小米集團發布2019年第二季度財報。財報显示,本季度小米收入達到520億元,其中,金融科技板塊收入為7.9億元,同比增長62.7%。

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眾安在線上半年凈利潤0.9億元 為上市以來首度盈利

8月27日消息,昨日下午,國內首家互聯網保險公司眾安在線發布2019年上半年財報。財報显示,今年上半年,眾安在線服務用戶3.5億,銷售保單33.3億張,錄得保費收入59億元(人民幣,下同),同比增長14.5%,實現歸屬母公司股東凈利潤0.9億元,實現上市以來首度公司整體盈利。

在財報中,眾安在線將公司扭虧為盈的原因歸結於投資收益增加和承保虧損減少。

在投資收益方面,財報數據显示,眾安在今年上半年的投資收益高達7.6億元,同比上升118.3%。

而在保險主業的承保虧損上,較去年同期減少43.3%,收窄至4.9億元。

截至今年6月末,眾安在線的綜合成本率由去年同期的約124.0%下降至108.3%,同比下降15.7個百分點。眾安在線首席財務官鄧銳民表示,通過業務調整,公司有信心在2020年做到綜合成本率在100%以內。

《電商報》注意到,從整個互聯網保險行業的大環境來看,國內包括眾安在線在內的四家持牌互聯網保險公司還尚未依靠主業拜託持續虧損的困境。公開數據显示,去年全年,上述四家互聯網保險公司均實現了保費營收的增長,但無一實現盈利。

有業內人士指出,互聯網保險公司之所以持續虧損,最關鍵的還是渠道獲客成本上漲以及賠付支出居高不下所致。

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中國互聯網信息中心:國內互聯網理財用戶規模達1.7億

8月30日消息,中國互聯網絡信息中心(CNNIC)今日發布第44次《中國互聯網絡發展狀況統計報告》(簡稱“報告”)。報告显示,截至今年6月,我國互聯網理財用戶規模已達1.7億,較2018年底增長1835萬,佔網民整體的19.9%。

報告同時指出,在理財新規與資管新規相繼落地實施之後,資產管理市場監管體系逐步完善,進一步推動互聯網理財市場規範化發展。2019年上半年,互聯網理財市場呈現兩大發展趨勢:

一是互聯網理財市場全體定位日漸清晰。銀行理財業務布局加快,互聯網理財行業健康、規範的生態加速形成,金融市場風險逐步下降;

二是互聯網理財市場從快速擴張進入到提質升級的新發展階段。在新監管政策下,互聯網理財市場由規模擴張轉向產品升級。

《電商報》注意到,就在本月23日,曾扮演“國民理財思想啟蒙者”角色的餘額寶發布了2019年半年度報告。報告显示,截至6月30日,餘額寶總份額已下降至1.03萬億份,這已經是連續5個季度規模下降。目前,共有6.19億客戶持有餘額寶,較年初增加了0.31億戶。

另外,報告還指出,互聯網理財市場已進入新的發展階段,理財產品與服務範圍進一步豐富和擴大。

以智能投顧、智能投研等智能金融理財服務為例,在今年6月初,螞蟻金服與先鋒領航投資管理(上海)有限公司(簡稱“先鋒投管”)聯合投資成立了先鋒領航投顧(上海)投資諮詢有限公司。

先鋒投管作為美國最大共同基金公司Vanguard集團在上海設立的外商獨資公司,此次合作被業界視為全球最大的金融科技行業“獨角獸”螞蟻金服與全球最大的共同基金公司Vanguard集團達成的強強聯合。儘管對於雙方未來的合作方向,螞蟻金服並未作出任何回應,但市場普遍猜測兩大巨頭將圍繞智能投顧展開布局。

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騰訊理財通運營主體變更 或為響應央行支付業務“不混營”號召

9月5日消息,近日,騰訊理財通平台發布“服務升級”公告,稱平台運營主體將由財付通公司遷移至騰訊旗下的上海騰富金融信息服務有限公司(以下簡稱“上海騰富”),運營主體遷移工作將不會對平台用戶已享受的服務和權益內容產生影響。

公開資料显示,理財通是騰訊推出的專業財富管理平台,於2014年上線。2018年,騰訊理財通聯合微信推出零錢通,用戶可以在享受便捷支付的同時獲得理財收益。同時,理財通結合生活需求,陸續推出了工資理財、預約還信用卡、還貸款、夢想計劃等多項生活化理財服務。

今年8月14日晚間,騰訊發布了2019年第二季度財報。財報显示,理財通的資金保有量已達人民幣8000億元。

對於此次分拆,騰訊方面的解釋為,主要目的是為優化業務架構,有助於騰訊理財通平台為數億用戶提供更加全面、專業的服務。通過調整,財付通公司將專註開展支付業務,騰富公司將承接理財通品牌,專註開展平台業務。

不過,在支付業內人士看來,騰訊財付通此舉多少有出於政策合規性的考量。據中國支付網報道,去年,深圳地方央行便在其網站更新的“深圳市非金融機構《支付業務許可證》申請指南”里有如下錶述:支付機構應是專營支付業務的機構,不得兼營或混營其他非支付服務業務。

據《電商報》了解,騰訊財付通最初以支付業務起家,後續以此為流量入口陸續拓展出包括理財、保險在內的多種金融業務。在非支付業務已形成一定規模的情況下,若繼續混業經營,便存在金融風險傳導的可能。

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中國銀聯宣布雲閃付APP用戶數突破2億

9月10日消息,中國銀聯今日在官網發布消息稱,雲閃付App用戶數突破2億。從1億到2億,雲閃付APP用了不到10個月。

據《電商報》了解,雲閃付APP是在央行指導下,由中國銀聯攜手各商業銀行、支付機構等產業各方共同開發建設、共同維護運營的移動支付APP,於2017年12月11日正式發布。

去年年底,在雲閃付APP發布即將迎來一周年之際,中國銀聯正式宣布雲閃付APP用戶數突破1億。

據中國銀聯方面介紹,截至目前,雲閃付APP已支持在線申請包括工行、農行、中行、交行、中信、招商、浦發、民生、華夏、平安等25家銀行的180餘種信用卡;支持國內所有銀行卡的綁定,230多家銀行的持卡人可通過雲閃付APP使用銀聯二維碼支付;全國21家主要商業銀行在內的500餘家銀行持卡人均可在雲閃付APP查詢借記卡餘額。此外,在雲閃付APP內,卡對卡轉賬、逾140家銀行信用卡賬單查詢、還款等均0手續費。

《電商報》注意到,雲閃付APP作為銀聯抗衡支付寶、微信支付的拳頭產品,在過去的這一年,銀聯在推廣雲閃付方面下了大力氣。有數據显示,2018年全年,銀聯在雲閃付上面的投入共計超過20億元,同時陸續推出了包括62主題營銷、商超節、菜場生活節、半價補貼節在內的多項優惠活動。

值得一提的是,銀聯還為雲閃付APP打造了獨特的“62節”,即在5月31日到6月2日三天期間,顧客在銀聯合作商戶消費,使用銀聯二維碼或雲閃付APP支付可享受62折優惠。

據《電商報》了解,在今年的銀聯62節期間,參与商戶達到60萬,是去年同期的3倍。同時,銀聯二維碼日均交易筆數達2018年銀聯62節的近3倍,雲閃付APP日均交易筆數達2018年銀聯62節的2倍,創歷史新高。

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360金融在印度上線貸款超市LendingAdda 已對接十多款產品

9月16日消息,據新流財經報道,鮮在海外有金融布局的360金融,近期在印度組建了一家貸款超市,專門為現金貸產品導流,並且也在逐漸推出一些新的產品。

報道稱,這家貸款超市名為LendingAdda,共為13款貸款產品導流,其中有期限為7天、14天及15天的小額現金貸,也有5年的大額信用貸。其中還有兩款面向學生群體,用於支付學費的貸款產品,分別為mPokket For Student和RedCarpet For Student,最高期限分別為3個月、12個月,月利率分別為3.5%、1.5%。

LendingAdda官網显示,其主要提供房屋貸款、個人貸款、教育貸款、中小企業商業貸款等。也就是說,除了提供貸款導流服務之外,LendingAdda很有可能也在自己做放貸業務。

而註冊信息显示,LendingAdda的運營主體為Qihoo India Finance Private Limited(奇虎印度金融私人有限公司),是360金融的全資子公司。

報道分析認為,360金融若在印度展開布局,流量將成為其重要的優勢。早在2016年2月,奇虎360便聯合崑崙萬維以12億美元的價格全資收購了挪威老牌瀏覽器廠商、上市公司Opera。

數據显示,截至2016年初,Opera 在電腦和移動端的用戶總量為 3.5 億,2018年年初,其瀏覽器的每月用戶數達到3億。據 Opera 在2014年發布的數據,其用戶數最多的前五大國家分別是印度、 印尼、尼日利亞、俄羅斯,以及孟加拉國。

《電商報》注意到,印度作為人口數量僅次於中國的人口大國,有一大批借款者因為銀行繁瑣又嚴苛的信貸規制而被拒之門外,對於那些難以獲得融資的人來說,線上現金貸平台成了他們的替代選擇。據印度信貸行業信息公司TransUnion CIBIL發布的2018年報告稱,印度有資格獲得貸款的目標群體超過1.5億,而這部分人無法得到正規銀行的貸款服務。

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蚂蚁金服将在本月24日推出新一代刷脸支付产品

9月20日消息,蚂蚁金服今日宣布,将在9月24日在上海举办支付宝开放日,并将在开放日上发布新一代刷脸支付产品,到时还将会公布最新的商业玩法。

据《电商报》了解,支付宝曾在去年12月13日推出了全新的刷脸支付产品——蜻蜓可以将刷脸支付的接入成本降低80%。

随后在今年4月17日,支付宝又推出蜻蜓二代,定价1999元。相比于上一代,这款产品显示器从 10 英寸缩小至 8 英寸,厚度减少了3/4,整机重量减轻55%。

除了开发新的刷脸产品以外,支付宝还在不断推进刷脸支付应用场景落地。在7月,在全国拥有14000多家门店的新华书店集团宣布接入支付宝刷脸支付。浙江省近40家新华书店率先接入支付宝刷脸支付产品蜻蜓,未来全国范围内的书店也会陆续接入。

此外,支付宝的老对手微信支付在8月26日推出了搭载扫码器、双面屏的新款刷脸支付产品——微信青蛙pro。该产品前后屏均为10.1英寸;配备3D结构光摄像头、搭载专用扫码器。

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支付寶聯手巴克萊銀行:幫英國商家接受支付寶付款

3月14日消息,據英國報聯社(Press Association)報道稱,英國現在已經有一些商店、餐館和酒店接受支付寶,但巴克萊卡公司(Barclaycard)表示,他們還要提供軟件讓更多零售商升級現有的POS系統,以便接受支付寶,而不需要使用額外的工具。

巴克萊卡處理了英國接近一半的信用卡和借記卡交易。該公司表示,中國遊客是英國零售商的重要客戶,他們今年在英國的花費有望達到10億英鎊。

這家支付公司的全球支付接納業務主管羅布·卡梅倫(Rob Cameron)說:“得益於我們對平台展開的重大投資,我們的客戶已經可以接觸越來越多的支付類型,每一種都可以通過滿足新客戶的需求來幫助其增加市場份額。”

“我們與支付寶簽訂的新協議為零售商提供了重要工具,幫助其抓住赴英中國遊客的增加帶來的創收機會。與此同時,支付寶用戶也可以享受更多的便利和店內支付流程,提升他們的整體購物體驗。”

該公司表示,他們將充分利用中國遊客的移動錢包使用偏好。

尼爾森在2018年的一項研究显示,93%的中國遊客表示更願意在接受移動支付的店內購物。

支付寶是中國最受歡迎的移動支付平台之一,用戶超過5億。根據市場研究公司App Annie的數據,支付寶2018年在iOS和Android兩大平台的下載量都躋身前10。

該公司歐洲、中東和非洲業務負責人羅蘭德·帕爾默(Roland Palmer)說:“支付寶很高興宣布與巴克萊卡合作為中國遊客提供他們已經熟悉的移動支付體驗。”

“通過這項戰略合作,支付寶現在可以為更多英國商家提供與越來越多的中國遊客聯繫和互動的方式。這也向著我們的願景又邁出了一步:為海外旅行的中國遊客提供無縫的旅行和支付體驗。”

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央行:我國信用卡逾期半年未償信貸額達788億元

3月18日消息,中國央行今日發布最新支付體系運行情況:截至2018年第四季度末,中國銀行卡在用發卡數量75.97億張,環比增長2.86%。

其中,信用卡和借貸合一卡在用發卡數量共計6.86億張,環比增長4%。全國人均持有銀行卡5.46張,且平均每兩個人持有一張信用卡和借貸合一卡。

整體來看,中國銀行卡交易量穩中有升。去年第四季度,全國共發生銀行卡交易610億筆,同比增長近四成,金額達210萬億元(人民幣,下同);銀行卡卡均消費金額為3350元,同比增長14.93%,但筆均消費金額為881.64元,同比下降兩成。

另一組值得關注的數據是,銀行卡信貸規模適度增長,逾期半年未償信貸總額佔比下降。截至2018年第四季度末,中國銀行卡授信總額為15.4萬億元,卡均授信額度2.24萬元。信用卡逾期半年未償信貸總額788.61億元,占信用卡應償信貸餘額的1.16%,佔比較上季度末下降0.18個百分點。

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