ETF+定期定額 結婚、買車不用愁

我讀完研究所、服完兵役之後出社會找工作,不知不覺已經四年,有交往二年的女友小蘭,除了想要買車,以後可以開車接送小蘭上下班,而不是讓小蘭永遠都坐在摩托車的後座之外,兩人已經想到未來要結婚共組家庭,但結婚本身就是一項重大的花費,我和小蘭的爸媽,都是好面子的長輩,結婚一定要擺桌在好的飯店宴請親朋好友,登記結婚不請客對兩人來說根本是天方夜譚;而另一方面,我也希望和小蘭結婚時,不但要拍美美的婚紗照讓小蘭開心,蜜月旅行更是要在疫情之後,赴歐美旅行至少一周來完成,當然,這些兩人一起構織的美好夢想,在在都少不了錢。然而,我剛出社會四年,要怎麼在出社會工作五至十年之內,透過基金理財來完成這兩件人生重要的大事呢?

之所以會考慮到基金理財,是因為現在的定存利率實在是太低了!而另一方面,雖然朋友建議可以投資股票,但想到倘若在資訊不明的情況下又重押單一個股,很容易錢還沒賺到,就被套牢,因此,才想到要透過基金理財的方式來進行。希望找到對的方式來透過台股基金,把結婚、買車這些人生和生活上的基本配備,盡快搞定。

理財健診│單筆投入 瞄準美股大型指數

文:元大投信:
倘若要快速的在出社會五至十年內,透過基金理財來圓夢,建議與其選擇較為保守的債券型基金:「不如選擇更有爆發性的股票型基金」,來追求更高的成長潛力。對於風險控制則建議,可以透過指數化的投資,即ETF,並搭配有紀律的定時定額操作,如此一來,不僅投資標的可分散,投資時間也可分散,來達成「雙重」的分散效果。

小傑若是初入股市的新手,投資經驗處於初始階段的話,台股與美股會是較好的選項,因為這兩個市場都較其他國家的股市具備政經環境穩定、產業成長性高的特性,是很好的投資起手標的。

幫小傑計算,一般來說,婚禮支出約在50萬至100萬之間,買車的支出動輒也要60、70萬元,而且小傑又想要快速累積資金,但同時又不希望承擔太多投資風險的話,在核心基金上,建議可買進連結元大台灣50 ETF的元大台灣卓越500 ETF,或是元大台灣高股息龍頭基金。

若是想要累積50至100萬元的婚禮經費,以70萬元的平均值為目標,或是想要買車,則小傑可分成二個部分,其中一部分採取定期定額每月投入5,000元至元大台灣卓越500 ETF連結基金,根據元大投信內部的回測資料,大約八年就有機會累積成功一筆70萬元的資金。

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而另一部分,若有單筆的資金,則可以選擇投入美股大型指數ETF,例如,元大標普500 ETF,透過累積再投入,提升資產成長的機會,以單筆投入37.2萬為例,五年下來也能累積到70萬元。

倘若還有閒置的資金,則可再適度投入「科技趨勢題材」。例如,元大全球人工智慧ETF,和元大全球未來通訊,來從旁提升資產成長的速度。

從過去十年的投資報酬率來分析,在過去十年間,任選一個月月初單筆進場台灣50報酬指數,在投資五年後出場(即,研究所畢業25歲,至30歲有結婚和購車需求),此時,正報酬機率能達到100%,且平均有57.8%的報酬率。

若以上述的報酬率推算,倘若小傑是以70萬元作為目標存錢,則需要在期初投入44萬元,但倘若報酬率低於平均值,則所需要的本金就會比44萬元更高,才能達成五年資產可以成長到70萬元的目標。

元大投信也高度鼓勵,台股基金理財,比起單筆買進,定時定額反而是更好、更安全的方式。亦能幫助小傑在工作十年內完成結婚、買車的目標。


來源鏈接:https://ctee.com.tw/wealth/tutor/596176.html

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