40歲的你想要什麼樣的退休生活?壯世代存退休金 掌握二不捨三要點

雖然台灣新冠肺炎疫情已漸漸趨緩,但世界各地疫情仍未見停歇,也因此嚴重衝擊各國經濟,台灣也不例外。壽險業者提醒民眾,壯世代應及早補足退休準備金的缺口,建議可選擇結合「投資與保險保障」功能的變額萬能壽險進行規畫,幫自己做好退休第二人生的規畫。

壽險業者指出,8月無薪假人數達57,781人創去年新冠疫情以來新高,明日能否保住今日的飯碗仍是未知數。據求職網站調查,過了40歲以後,有82.3%勞工表示曾因年齡遇到職場歧視,且重回職場的勞工中有64.8%表示薪資低於過去水準,因此,40歲以上壯世代應該把工作期間的辛苦錢,做好未雨綢繆的退休準備。

全球人壽商品部副總鄭中安指出,因觀察到台灣多數壯世代的需求,距離退休大概還有10到25年可準備,因此建議壯世代族群可選擇結合投資與保險保障的變額萬能壽險,可善用分期繳費特性,分散進場時點降低投資風險,透過不定期超額保險費持續投入資金,穩健累積資產,並選擇有自動提領機制貼心設計的保險商品,不管是提領頻率、日期、比例保戶都可以自行訂定,相當靈活彈性。

鄭中安認為,變額萬能壽險的核心特色,主要是能兼顧壽險保障與資產累積、分期繳費可分散進場風險,且也有部分商品設計相當貼心,採後收費用設計,不收取保費費用,創造投資效益最大化;可自行選定累積或提領,若是提領也可以選擇提領頻率、日期及比例,對需要資金運用的人而言較靈活彈性

在保障方面,也有提供2至6級失能扶助津貼及重大燒燙傷保障,不管是失能照護或是意外燒燙傷都能安心治療。讓壯世代能放心讓時間創造價值,實現幸福樂退的人生規畫。

最後,鄭中安提醒壯世代,當退休無法依賴社會福利制度時,退休還是要靠自己準備,養兒防老已成過去式,如何準備退休、防啃老才是重點,建議憂心退休生活的壯世代,可以提早開始透過變額萬能壽險一步步累積,幫自己做好退休第二人生的安排。


壯世代攢退休金 掌握三要點

對於40歲以上的壯世代,由於可能面對負起養家、養育責任,甚至是照顧長輩等多方面的壓力,所面臨的經濟壓力可謂不小。由於考量壯世代所可能面臨的多重經濟壓力,法人建議,在挑選適合做為中長期理財準備的資產上,一是選對資產,所選市場是否位在向上趨勢,很重要。二是以長期定期定額方式,長期參與漲勢、累積機會。三是保持簡單、方便管理。

以組合基金為例,因為是由專業經理人依據投資策略來做資產配置,藉由挑選適合一籃子基金,再依據景氣、金融市場變化靈活調整部位,很適合作為退休投資的標準配備。另外,有些主題式基金的投資策略是鎖定具成長趨勢的題材為主,由於這些被經理團隊納入的主題或趨勢都是具有中長期的發展利基,因此也很適合做為自身退休準備和小孩教育基金的長線標的。

其中在小孩子教育基金準備考量上,標的規畫上可以偏向穩中積極的資產,如定期定額投資台股基金。在自身退休和照顧長輩方面上,則可以再加入其他多重資產、主題式投資等元素,穩步累積自身資產,並留意控制投資組合的波動風險。

在工具上,安聯投信表示,事實上,隨著數位化、網路平台下單的便利性等,相關業者紛紛推出許多更多元、有彈性的定期定額方式,供投資人選擇,目的就是希望能讓更多民眾願意加入長期投資的行列,應該要有更多聰明的方式,不會因為一時的停利、出場,就錯失了更多參與其他市場的機會。

以安聯投信推出的「鎖利定期定額」為例,定期定額投資再加上自動停利機制,停利點有「報酬率」停利或是「獲利金額」停利兩種,停利方式有「買回」與「轉申購」兩種,當到達停利點的時候,系統自動將全部買回或是轉申購到指定的基金。

展望後市,全球市場也將隨之出現包括成長動能可能放緩、通膨預期變化,以及美國聯準會貨幣政策邁向正常化等諸多轉折。面對市場波動勢必增加、但復甦等方向不變的情況下,建議投資人可搭配多元的定期定額策略,更可從容參與經濟重啟復甦之路。

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