熟齡單身族 三保障不怕孤獨老

我是台東人,爸媽都是農民出身,養大五個孩子,我排行老大,小時候記得只要寒暑假,我都是到田裡幫爸媽農活,直到上台北讀大學,開始兼家教賺自己的學費零用錢,告別無償農活生涯。因為知道爸媽辛苦,勉強養五個小孩長大已經很奮力,大學的我是狂兼職,生活極省,一般女大生該有的約會打扮通通都不會發生在我身上,加上我讀的是資訊系所以也沒同儕壓力,一心一意就是要求功名與賺錢。

畢業後我到外商電腦公司從業務助理做起,剛好台灣的科技業起飛期,也是外商駐點台灣的最興旺時期,所有超時假日工作我都責無旁貸,所以也很得上司賞識,年年晉升,因為對錢的沒安全感,且也很要在台北有自己的家,我每年的獎金與加薪都存起來,保險的選擇,我只挑那種有去有回的儲蓄險,只要看到存款數字與保單累積帳戶價值逐年增加就很開心。

30歲那年我已經是業務區主管,也存到理想頭期款,在台北市蛋黃區買一間法拍小套房,雖屋齡高,但我付得起,上班交通都方便,重點是終於有自己的窩。

兩個弟弟與妹妹都成家立業,要養自己的家,我這位單身大姐,就一肩挑起父母的生活所需,爸媽的第一次出國也是跟著我參加公司業務獎勵旅遊。爸媽因為長期務農體能好,但也有一些關節炎等慢性小毛病,不嚴重但就是要常北上,由我帶他們就醫,此時就很想換間大點房子,讓爸媽來台北就醫可有地方待幾天,35歲那年我就趁房市高,賣了小套房,買另一間在北市但不在蛋黃區的三房兩廳華廈。

我辛勤工作除了還房貸、孝敬爸媽,一樣努力存款,45歲那年房貸還清,仍單身,因公司健檢發現自己有甲狀腺腫瘤,經手術移除無大礙,住院請假那兩周是我人生第一次好好為自己休息的時間,醫療費用我有存款支付,公司的住院給付團險,但也發現個人醫療險都只是基本盤而已,想想自己也步入中年,事業能拚多久,存款數字雖有一些,但如果沒收入,也有花光的一天,儲蓄險也不一定有命花。

理財健診│附加豁免條款 建構安穩第二人生

文:全球人壽商品部副總經理鄭中安

65歲以上獨居長者近十年增加63%。且根據行政院主計總處最新統計,台灣25歲以上人口未婚比率提高,中高齡離婚或分居情形續增。不管是未婚、離婚或喪偶者,「孤獨老」社會儼然逐漸成型,因此保險規劃更顯重要。

以案例的單身女主管來說,除奉養長輩外,最重要的就是準備好健康保障及退休規劃,更要提前準備保險保障才能無後顧之憂擔當家中的經濟支柱。

我建議,單身族群應提早部署三保障,終身型醫療險搭配實支實付醫療險、重大傷病險與利變增額型終身保險,並附加豁免條款,來打造自己第二人生的安全感,就不怕「孤獨老」。

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尤其,熟齡單身族群常擔心自己現有的醫療險會出現高齡醫療缺口;且國人平均壽命延長,即使有疾病也可以活很久,在高齡後段時間,身體逐漸衰弱,正是需要大量醫療費用支出的時刻。我建議利用終身型醫療險搭配實支實付醫療險,可以補強高齡住院照護以及自費醫療的保障缺口,以建構完整的醫療保障。

其次,國人最擔憂的癌症以及諸多慢性疾病,透過一次性給付的重大傷病險,可以在發病初期選擇較好的治療方式並填補收入減少的經濟風險。再來,針對個人退休規劃部分,單身族群可以利用利變增額型終身保險透過宣告利率提供增值回饋分享金的特色,達到資產累積的目標,並且利用部分商品提供轉入投保即期年金的機制,讓自己可以從容迎接「想花就花、想旅遊就旅遊」同時兼具「穩定現金流」的第二人生。

我也提醒,單身族群需留意另一個重點,就是在規劃保障時,可以附加一到八級失能的豁免商品,比如投保繳費20年期的保險可以附加豁免商品,萬一投保後的第二年或第三年發生了事故或疾病,影響未來工作及生活能力的狀態,在符合保單條款約定下,未來需要繳交的保費都將由保險公司負責,而且保障不間斷。這對單身族群來說相當重要,可避免發生失能且無後援的情況下,還要煩惱經濟、籌錢繳保費。

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